Сразу несколько крупных банков повысили ставки по кредитам на недвижимость. С чем это связано и ждать ли дальнейшего роста процентов по займам, «Зеркало» спросило у старшей научной сотрудницы исследовательского центра BEROC Анастасии Лузгиной.
Какие банки подняли ставки по кредитам на недвижимость и что с ними будет дальше?
Ставки по кредитам на недвижимость в сентябре повысили «Беларусбанк» и «Белинвестбанк». Ранее это сделал «Банк БелВЭБ». Также дорожают потребительские займы.
Будут ли дальше расти ставки по кредитам?
— К концу года ставки в среднем по новым кредитам повысятся, для этого есть предпосылки. Но это не будут серьезные изменения — скорее, в рамках 1−1,5 процентного пункта, — полагает экономистка Анастасия Лузгина.
При этом экспертка подчеркивает, что это не означает, что подорожают абсолютно все кредиты. В то время как одни могут стать более дорогими, другие, вполне возможно, останутся на прежнем уровне.
Почему кредиты дорожают?
Некоторое запаздывание статистики по средним ставкам в банках (сейчас доступны данные только за июль) не позволяет точно оценить текущую ситуацию, сразу подчеркивает Анастасия Лузгина.
— Тот факт, что отдельные банки повышают ставки на некоторые продукты (а повышают сейчас как раз на определенные из них, а не на все), не свидетельствует о какой-либо устойчивой тенденции. Мы можем говорить об отдельных примерах, — указывает экспертка. — Важно понимать, что Нацбанк не делал резких шагов по ужесточению монетарной политики, но определенные меры все же принял.
В этом году Нацбанк несколько раз пересматривал расчетные величины стандартного риска (РВСР), которые служат потолком для банков по процентным ставкам для новых кредитов. В последний раз такое увеличение было в августе, напоминает экспертка.
— 17 июля регулятор поднял ставки по кредитам овернайт (краткосрочные кредиты для юрлиц), по двусторонним операциям, с 10,5 до 11%. Это ставки, по которым Нацбанк кредитует коммерческие банки. То есть это ведет к удорожанию ресурсов для банков. Реакция на эти меры не такая быстрая, как если бы регулятор повысил ставку рефинансирования, но тем не менее это тоже ужесточение. Соответственно, это опосредованно вынуждает банки к повышению ставок по кредитам, — объясняет Анастасия Лузгина.
Произошли и другие изменения, которые обычно ведут к росту процентов по займам. В частности, это повышение ставок по депозитам. Чем они выше (то есть чем дороже привлеченные ресурсы), тем более высокими будут проценты по кредитам, потому что банки зарабатывают за счет этой разницы.
За последний год ставки по депозитам выросли, указывает Анастасия Лузгина со ссылкой на статистические данные. Если год назад по новым краткосрочным безотзывным депозитам ставка в среднем была 6,46%, то в июле этого года она стала 11,49%. По новым долгосрочным вкладам она была 9,11%, а сейчас — 13,21%. За это же время проценты по новым кредитам изменились в обратную сторону. Если взять долгосрочные кредиты в национальной валюте для физических лиц, то в среднем в июле 2023 года они были 10,4%, а в том же месяце 2024-го — 10,16%. По краткосрочным они изменились с 9,57 до 9,23%.
— Но долго такая ситуация длиться не может — банки должны зарабатывать, — указывает экономистка. — Если до этого рост ставок по депозитам не сопровождался в целом увеличением цены кредитов, то, возможно, сейчас происходят запоздалые изменения. То есть сейчас банки начинают повышать ставки по кредитам, исходя из того, что Нацбанк немного ужесточил свою политику, плюс мы видим активную динамику по депозитам. Это предполагает, что кредиты тоже могут подорожать.
Добро пожаловать в реальность!