По состоянию на 1 ноября кредиты беларусов составили 625 долларов на каждого человека. Третья часть этих кредитов — потребительские, все остальное — жилье и недвижимость, замечает экономист Ярослав Романчук. Для сравнения, объем государственного долга на каждого беларуса по состоянию на конец 2023 года составляет примерно 4000 долларов.
Что происходит с денежно-кредитной политикой в Беларуси?
— По состоянию на 1 ноября кредиты беларусов составили 625 долларов на каждого человека. Если мы посмотрим с начала года, то это почти на 20% больше, — отмечает Ярослав Романчук в выпуске на канале Экономика здравого смысла. — На самом деле эти цифры незначительные и никакой опасности для финансовой кредитной системы Беларуси не представляют.
Если мы посмотрим на объем депозитов физических лиц, то увидим, что на одного беларуса приходится 2200$, а кредитов — 625$. Если бы Беларусь была большой, динамичной, рыночной экономикой, то объем кредитования и депозитов был бы несравненно больше. Но что имеем.
И третья цифра, на которую я бы хотел обратить внимание — это объем государственного долга. На конец 2023 года он составляет примерно 4 тысячи долларов на каждого беларуса.
Беларусским властям, отмечает Романчук, мало кто дает кредиты. Главным кредитором является Россия, на втором месте — Китай. С другой стороны, считает экономист, их и некуда тратить, инвестиционных проектов нет. А на МАЗ, Гомсельмаш, электромобили и прочее не дает денег даже российское правительство.
— Но подсадить беларусов на кредитование — мечта беларусских банков, потому что они работают с рентабельностью 30-50% и ни в чем себе не отказывают.
Работать без банков невозможно, потому что банки либо на комиссионных, либо на процентах свое возьмут. Причем самое интересное, они сдирают чуть-чуть с населения. Население у нас, к счастью, еще не приучено жить в долг, как население в развитых странах, но там же процентные ставки другие.
Одно дело, когда вы берете ипотечный кредит под 2-3% на 20 лет, и нет никакого напряжения, чтобы отдавать его. Другое дело брать под 15-20%. Естественно, кредитной кормушкой пользуются и распорядители чужого: чиновники, силовики и прочие. Но у них-то льготные кредиты.
Экономист объясняет, что причинами дорогих ипотечных и потребительских кредитов в Беларуси являются, с одной стороны, небольшое количество кредитов, с другой — отсутствие полноценного рынка финансов и услуг. Поэтому, если можно брать с потребителя 50-80%, то почему бы и нет.
Дальше, если посмотреть на депозиты, которые составляют 2200$ на душу населения, то это, считает Романчук, очень мало.
— Средний депозит в беларусских банках не превышает 10 тысяч долларов. Это какие-нибудь гробовые или деньги на черный день.
Беларусы не могут сберегать, потому что не из чего. Беларусы, если и сберегают, то вывозят эти деньги за рубеж, либо кладут под подушку или матрас. Это и есть способ адаптации к тоталитарному, жестокому беларусскому режиму. Способ гибернации — залегли под носом, чарка-шкварка, будем делать свое и готовиться к лучшим временам.
Добро пожаловать в реальность!