Новость о том, что российский Райффайзенбанк с 1 августа временно приостанавливает покупку у физлиц наличных долларов и евро, вызвала волну беспокойства не только на российском финансовом рынке. В Беларуси банки таких мер не принимают, однако уже был опыт введения довольно высоких комиссий по валютным счетам, а ставки по депозитам в долларах и евро находятся на минимальных значениях. О том, что все это может значить для белорусов, которые традиционно выбирают именно эти валюты для сбережений Office Life узнал у экспертов.
МОГУТ ЛИ БАНКИ В БЕЛАРУСИ ПЕРЕСТАТЬ ПОКУПАТЬ ВАЛЮТУ У ФИЗЛИЦ?
Отказ российского Райффайзенбанка принимать наличную валюту, по мнению финансового аналитика Александра Шкута, связан с тремя причинами.
При таких операциях банку сложнее регулировать валютную позицию. Если происходит «перекос», появляется риск получить убыток при резком изменении курса валюты.
Общее уменьшение использования иностранной валюты всеми российскими банками. Из-за санкций возник профицит валютной ликвидности, потому что стало рискованно вкладывать средства в активы, номинированные в долларах и евро, из-за угрозы блокировки.
Операции с наличными деньгами в принципе не столь прибыльны, поэтому есть общая тенденция их сокращения.
Тем не менее, рассуждает Александр Шкут, введение таких ограничений в Беларуси маловероятно: на наш банковский сектор не оказывается такого сильного санкционного давления.
— Если геополитическая ситуация кардинально не изменится и не последуют новые более жесткие санкции в отношении банков, вряд ли появятся ограничения, затрагивающие операции физических лиц с валютой.
В самих белорусских банках решение Райффайзенбанка оценивают как крайнюю меру. Дело в том, что это единственный банк на российском рынке, который делает переводы за границу. Клиенты несут наличку, которая зачисляется на счета и переводится за рубеж, а из-за санкций продать наличные в обмен на безнал нельзя.
— У белорусских банков тоже есть проблема избытка наличной валюты, — соглашается представитель одного из банков, но при этом введение аналогичных ограничений считает маловероятным. — Скорее, банки будут делать все, чтобы стимулировать клиентов забирать наличные через ставки и курсы, комиссии за ввод наличной валюты на счета и т. д.
В истории с ограничениями Райффайзенбанка нет ничего сверхъестественного, уверены эксперты.
Ольга Тарасова, заместитель директора по развитию ООО «Концепт Бизнес Групп»
— Это обычное управление нормативом безопасного функционирования, чтобы выполнить требования Центробанка, за нарушение которых, кстати, законодательство предусматривает наказания, — считает заместитель директора по развитию ООО «Концепт Бизнес Групп» Ольга Тарасова. — Наличный доллар или евро не интересен потому, что девать его некуда, к тому же избыток налички надо где-то хранить, регулярно пересчитывать, сдавать Центробанку. Все это — расходы.
Эксперт также считает, что говорить о введении подобных ограничений в Беларуси преждевременно.
— У нас тоже управляют валютной позицией, но делают это незаметно. Например, чуть варьируют курс так, чтобы людям было невыгодно бежать в обменники. У белорусских банков сейчас достаточно ликвидности, нормативы соблюдаются, платежи проводятся. В экономике не ощущается нехватки денег, поэтому банки могут выполнять требования регулятора по дедолларизации экономики. Отсюда — околонулевые ставки по валютным депозитам и комиссии по валютным счетам.
ЕСТЬ ЛИ ТЕПЕРЬ СМЫСЛ В ВАЛЮТНЫХ СБЕРЕЖЕНИЯХ?
Традиционно белорусы любят делать сбережения в валюте, особенно если речь идет о заначке дома, а не в банке. Не получится ли так, что эти накопления просто сгорят, потому что доллары и евро станут никому не нужны
— На фоне резкого сокращения спроса на кредиты в валюте снизилась и доходность по валютным депозитам, — напоминает преподаватель экономического факультета БГУ Михаил Чепиков. — Постепенно мы придем к тому, что за хранение валюты в банке еще и приплачивать придется. В России это уже реальность.
По мнению эксперта, ограничения на наличном рынке малореальны еще и потому, что у населения много валютных вкладов, и, чтобы их выплачивать, банкам нужен доступ к валюте. И один из них — это обменные пункты. К тому же операции покупки-продажи валюты достаточно прибыльны.
Сгореть же валютные вклады просто не могут: они обеспечены товарами и услугами во всем мире, а потому не утратят свою ценность.
И банкиры, и финансовые аналитики единодушны: в отношении накоплений самой лучшей позицией будет хладнокровие.
— Любые резкие движения с экономическими активами чреваты транзакционными издержками, — убежден Михаил Чепиков. — Конечно, рассчитывать сейчас, что валютные вклады резко улучшат благосостояние, не стоит. Если есть необходимость их на что-то тратить, то можно тратить, но речь не идет о таких шагах, как вложения в потребительские товары вроде телевизоров-холодильников. При маленьких суммах эти действия вообще не имеют смысла. Когда речь идет о крупных накоплениях, то их нужно превращать в активы — например, покупать золото или бизнес, если хочется выйти из мировых валют. А вот менять их на юани или рупии — гораздо более рискованный вариант.
Добро пожаловать в реальность!