Тихие похороны. Что будет со сберегательными карточками?

И хоть про «сберки» в Декрете нет ни слова, они — тоже банковский сберегательный продукт, и к ним относятся все нормы нового законодательного акта.

Infobank.by позвонил в Контакт-центры несколько белорусских банков, предлагавших до 11.11. 2015 самые выгодные сберегательные карточки, и выяснил, что и как?

 

 

— У меня сберегательные карточки вашего банка: валютная и рублевая. Что с ними будет после выхода Декрета №7?

— В иностранной валюте у нас ставка не поменялась, а в белорусских рублях у нас с сегодняшнего дня (вне зависимости от суммы остатка по текущему счету) ставка процентного вознаграждения составляет 20% годовых. То есть ставка рефинансирования минус 5% годовых. [Напомним, до последнего времени Белгазпромбанк предлагал от 23% годовых (на суммы до 4,9) до 29% годовых (на суммы от  50 млн белорусских рублей) — Infobank.by]

 

 

— У меня сберегательные карточки вашего банка: валютная и рублевая. Что с ними будет после выхода Декрета №7?

—  На данный момент у нас по сберегательным картам нет никаких предположений. Это все будет с 1 апреля 2016 года, и у нас нет никаких установок по счетам — по сберегательным, по вкладам. Мы пока что сами этого не знаем. К 1 апреля 2016 года будут новости на нашем сайте, но пока, к каким счетам это будет применяться, я не могу сказать.

 

 

—  У меня рублевая сберегательная карточка вашего банка, «Калейдоскоп». Что с ней будет после выхода Декрета №7?

— Процентные ставки с сегодняшнего дня были снижены только для вновь заключаемых договоров, до 25%   [ранее было 26% — Infobank.by]. По ранее заключенным договорам процентные ставки на данный момент не снижались.

— А если я карточку открыл в октябре, сколько будет сохраняться моя процентная ставка?

— Она не фиксированная. По решению банка она может быть изменена в любое время. Банк может либо увеличить, либо снизить процентную ставку. Информацию отслеживайте на сайте банка, или обращайтесь на телефон горячей линии. На сегодняшний день, по ранее заключенным договорам, процентные ставки не изменялись.

 

 

— У меня сберегательные карточки «Мой сейф» вашего банка: валютная и рублевая. Что с ними будет после выхода Декрета №7?

— Да, карточек «Мой сейф» это тоже касается. По договорам, которые заключаются с 12 ноября 2015 года, подоходный налог будет взиматься с тех процентов, которые будут начислены с 1 апреля 2016 года.

— Налог — ладно. Но ведь идет речь о том, что будут снижаться ставки… У меня вопрос — мои карточки — это тот же самый депозит, который указан в Декрете?

—  Вообще он больше причисляется к текущим счетам. Если вы оставите свой номер телефона, тогда мы уточним информацию и перезвоним вам.

 

 

—  У меня  сберегательная карточка  «MAXIMA Plus» вашего банка. Что с ней будет после выхода Декрета №7?

— Карточка — это  банковский счет, при этом — сберегательный счет. Но ваша карточка была открыта раньше 12 ноября?

— Конечно.

— В данном случае Декрет не распространяется на  вашу карточку, так как договор был заключен ранее вступления в силу  Декрета.

— Но в Декрете еще написано, что деньги с депозита нельзя снять без согласования с банком. Я что теперь не смогу пользоваться карточкой?

— В настоящий момент все наши сберегательные карточки и  вклады являются «отзывными», и не введено «безотзывных» вкладов. Возможно, будут изменения с 13 ноября, но необходимо будет звонить позже и уточнять данную информацию.

В настоящий момент все карточки и вклады в нашем банке — «отзывные», но имеются условия по досрочному расторжению, которые прописаны в вашем договоре. И ваша карточка «отзывная», и подоходным налогом ваши доходы по платежной карточке не облагаются.

Эта норма распространяется на договоры, заключенные с 12 ноября, но обложение налогом начинается только с 1 апреля 2016 года. На ранее заключенные договоры эта норма не распространяется.

 

 

— Декретом №7 предусмотрена норма, что под налогообложение подпадают только те карты, ставка по которым превышает ставку до востребования. Сегодня Национальный банк доведет банкам рекомендации  по процентной ставке до востребования. Эти ставки составят примерно 3% по белорусским рублям и 0,2% — в иностранной валюте. 

Зарплатные проекты, где ставка до востребования очень низкая, не носят сберегательный характер, не попадают под налогообложение. Если  карта предусматривает выполнение функций сбережения, то в этом случае она попадает под налогообложение, — отметил во время Пресс-конференции, прошедшей 12 ноября 2015 года, Тарас Надольный, первый заместитель Председателя Правления Национального банка.

  

 

В редакцию с вопросом обратилась наша читательница:

— Зачем мне теперь эти сберегательные карточки. У меня и так было 22%, теперь еще минус 13%  налога. Что останется?

Женщина имела в виду, что 13% будут вычтены из 22% годовых, которые начисляются по ее карточке. У кого-то такая «математика» может вызвать улыбку, но вопрос уместен. Если его задает 1 читатель, значит — 5 постеснялись его задать, а еще 50 — думают, что так и есть на самом деле.

У вас есть 10 млн рублей, которые лежат на сберегательной карточке под 20% годовых. За год ваш доход (с учетом капитализации) составит 2 193 900 рублей.

Подоходный налог составляет 13%. С 2 193 900 рублей по этой ставке придется заплатить 285 200 рублей налога.

На руках у вас останется 1 908 700 рублей. Осталось только посчитать «эффективную» ставку. Она составит чуть больше 19% годовых. 

Столько нормально? :)