Кредиты на жилье вернулись, но "раскачают" экономику не они, а кредитование в промсектор

Беларусбанк стал первым банком страны, который вернулся к жилищному кредитованию граждан, и белорусские эксперты в банковской сфере полагают, что вслед за ним к этой практике вернутся и другие крупные белорусские банки с преобладающей долей государства в уставных фондах.

Начиная с 9 июня, ОАО "АСБ Беларусбанк" возобновил выдачу кредитов на приобретение жилых помещений.

Как сообщили агентству "Интерфакс-Запад" в банке, это будут коммерческие кредиты, но воспользоваться ими могут лишь граждане, стоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и заключившие договоры купли-продажи жилья, которое построено по госзаказу.

Кредитование будет предоставляться на срок до 15 лет с уплатой 37,5% годовых за фактическое время пользования кредитом.

Беларусбанк приостановил выдачу кредитов на покупку жилья с 1 октября 2013 года. Через несколько дней вслед за ним приостановили прием новых заявок на выдачу льготных кредитов. Однако в октябре минувшего года и Беларусбанк, и Белагропромбанк еще были готовы предоставлять коммерческие кредиты на жилье – в среднем по ставке в 38% годовых. К середине ноября все банки страны, в том числе и коммерческие, полностью приостановили жилищное кредитование. При этом банки руководствовались исключительно внутренними нормативными актами: никакого специального решения Нацбанка или правительства в этой сфере не было. В то же время в IV квартале 2013 года начала обостряться ситуация на валютно-финансовом рынке, потребовались срочные меры по сокращению внутреннего спроса и объемов кредитования экономики.

Теперь Беларусбанк стал первым из банковских учреждений страны, возобновивших жилищное кредитование.

В банке агентству "Интерфакс-Запад" не смогли пояснить, чем было продиктовано такое решение. "Значит, появилась возможность", - сказал представитель банка.

В данной связи представители банковского сектора страны не исключают, что "был задействован административный ресурс".

Вслед за Беларусбанком аналогичные решения приняли и другие банковские учреждения страны. Однако, отмечают представители банковского сообщества, пока в числе таких учреждений в основном только банки с государственным капиталом.

Сегодня получить кредит на строительство жилья возможно не только в Беларусбанке. Кредитовать граждан готовы Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белгазпромбанк и Приорбанк – но именно на цели жилищного строительства. Выдавать кредиты на покупку жилья на вторичном рынке из этих банков пока не готов только Белагропромбанк.

Однако, как свидетельствует сравнительный анализ, ставки, без учета Беларусбанка, достаточно высоки – от 38% годовых (Белагропромбанк), до 43% (Приорбанк). При этом практически все банки одним из условий ставят участие в сделке собственных средств клиентополучателя – от 10% до 20-30% по большинству предложений.

Как следует из предложений банков, в случае, если гражданин возьмет максимально возможную сумму в кредит – Br500 млн, первый платеж по нему составит более Br18 млн, но далее будет снижаться.

При этом большинство банков, работающих сегодня на рынке жилищного кредитования, требуют от заявителей представить информацию о совокупном доходе за последние 3 месяца. И хотя банки не информируют потенциальных клиентов о приемлемых размерах такого дохода на своих сайтах, по данным банковского сообщества, на практике совокупный доход должен составлять не менее Br30 млн в месяц. Только немногие из общего перечня работающих с жилищными кредитами банков разрешают включать в состав семьи, формирующей этот совокупный доход, непрямых родственников.

При этом эксперты полагают, что "льготные кредиты под 16% годовых, скорее всего, не вернутся уже никогда". "Это будут коммерческие кредиты под реальную рыночную ставку, но воспользоваться ими смогут далеко не все. Это будут кредиты для льготников, кредиты на строительство жилья по госзаказу", - отметили эксперты.

Они обратили внимание на то, что несколько дней назад президент Александр Лукашенко подписал указ о том, что в Беларуси в 2014-2016 годах в порядке эксперимента будет установлен порядок определения стоимости жилья для льготных категорий граждан и размер льготных кредитов исходя из размера среднемесячной зарплаты.

"Если в указе так или иначе заложен механизм жилищного кредитования, значит, это кредитование должен кто-то осуществлять. Поэтому административная составляющая возобновления кредитов налицо", - подчеркивают в банковском сообществе.

Между тем эксперты отмечают, что возобновление жилищного кредитования происходит на не самом благоприятном конъюнктурном фоне: валютная выручка страны за январь-апрель снизилась на $1 млрд по сравнению с тем же периодом прошлого года, ЗВР страны неуклонно сокращаются, тогда как объем кредитования экономики растет.

По данным НББ, в январе-марте 2014 года прирост требований банков к экономике составил порядка 1% в месяц, при том, что Нацбанк ограничил его на I квартал 0,7% в месяц.

Не стал исключением и апрель: только требования комбанков к экономике выросли на 2,8%, и это без учета кредитования экономики Банком развития (требования БРРБ к экономике выросли за январь-март на 18,4%).

"Апрельский прирост кредитования экономики был рекордным за месяц, а ведь надо учитывать, что в этом месяце банки резко увеличили вложения в ценные бумаги белорусских субъектов хозяйствования. Все это увеличивает давление на белорусский рубль", - замечают представители банковского сообщества.

"Страшно подумать, что будет, когда в полномасштабном виде вернутся кредиты на жилье, пускай даже и по относительно коммерческим ставкам", - прогнозируют аналитики.