Когда банк вынужден «сообщить, куда следует»

Новости  пестрят заголовками о том, что данные о покупке большой суммы валюты в обменном пункте банка были переданы в налоговую. И затем человек, который не смог подтвердить свои доходы на покупку валюты, уплатил дополнительный налог.

Совсем не праздное любопытство заставило нас выяснить, как в данной ситуации действуют банки? Какие суммы считаются настолько большими, что о них сообщают в контролирующие органы?

Вначале обратимся к правовой составляющей вопроса. Регистрация паспортных данных при покупке валюты - это мера усиления налоговой политики и возможность противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

Ещё несколько лет назад Нацбанком было принято решение об обязательном предъявлении паспорта при покупке валюты и передаче сведений при пересечении пороговой суммы покупки, либо продажи.

Основные документы, регулирующие эти действия: Закон Республики Беларусь № 426-З от 19 июля 2000 года  «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности» и Банковский кодекс Республики Беларусь.

Многим известно, что любой банк предоставляет в Департамент финансовых расследований Комитета государственного контроля данные в виде, так называемых, специальных сообщений, при продаже валюты физическому лицу на сумму свыше 1000 базовых величин. На сегодня это 150 млн белорусских рублей. К конверсии валюты правило не относится.

Мы решили позвонить в несколько банков с вопросом, какую максимальную сумму валюты можно продать без предъявления паспорта? Какую сумму можно купить без спецсообщения? А чтобы это выглядело более правдоподобно, мы поинтересовались: «При покупке 20 тыс долларов США будут ли куда-то  переданы сведения о нашей операции?»

И тут началось самое интересное.

 

В Белагропромбанке нам сообщили, что  без специального  запроса из компетентных органов банк никуда не отправляет никаких сообщений. При покупке любой суммы валюты паспорт нужен, и при продаже долларов банку на сумму свыше 1000 базовых  тоже будет нужен паспорт.

 

 

В контакт-центре МТБанка нам сообщили, что банк сообщает обо всех операциях и во все органы вне зависимости от суммы.

 

Белгазпромбанк. Специалист контакт-центра сообщила, что у них такой информации нет и любезно перенаправила нас в кассовый отдел. Там нам сообщили, что всё  зависит от законодательства и от того, попадаем ли мы под пункты о легализации доходов или нет.

 

Пункты законодательства нам категорически назвать отказались, но сообщили, что если мы  не относимся к террористам  и политически значимым людям, то Белгазпромбанк о нас  никуда сообщать не будет.

 

Потом мы позвонили в Беларусбанк. Вначале нас «убили» новостью, что банк покупает валюту до 1500 базовых без паспорта, потом специалист проконсультировался - и сумма «уменьшилась» до  1000 базовых. Что, в общем-то, верно.

Специалист боялся сболтнуть лишнего, поэтому постоянно повторял, что в реестрах и анкетах фиксируется сумма свыше 1000 базовых величин, а дальше сотрудники банка руководствуются инструкциями Нацбанка. Что это за инструкции, в банке не сообщили.

И последний звонок был в Альфа-Банк, где девушка, проконсультировавшись со специалистом,  рассказала нам, что при  покупке валюты на сумму свыше 150 миллионов белорусских рублей, наши данные будут переданы соответствующим инстанциям.

 

 

Как нам сообщили  на условиях анонимности в одном из белорусских банков, обычно  действует следующая практика: информация обо всех валютообменных операциях ежедневно уходит в Нацбанк.

Но делается это, в первую очередь для контроля объёмов покупки и продажи валюты.

А вот специальные формуляры отправляются в Департамент финансовых расследований по мере их заполнения. Скажем, купили 10 человек в очереди валюты на 150 млн - ушло в Комитет госконтроля 10 спецформуляров. Месяц не покупал никто долларов на сумму больше, чем 149 млн рублей, соответственно - и спецформуляры никуда не идут.

Сейчас весь процесс компьютеризирован, и как только клиент обращается с просьбой продать ему валюты больше, чем эквивалент 1000 базовых величин, у кассира выскакивает напоминание и табличка для заполнения спецформуляра и отправки его в ДФР.

Будьте осторожны при покупке иностранных денежных знаков и читайте Infobank.by.