Как найти себя в «черном списке» вкладчиков?

Это Решение вызвало живейший отклик на нашей странице «Отзывы о банках». Читатели были возмущены «своеволием» МТБанка.  Мы решили помочь читателям, но по мере «погружения» в проблему выяснялись все новые и новые подробности. И мы вдруг вспомнили фильм «Волк с Уолл-Стрит».

Там некто Джордан Белфорт в исполнении Леонардо ДиКаприо провернул интересную схему. Делал этот Белфорт IPO компании известного дизайнера обуви. Но так как знал «кинозлодей» все нюансы сделки, то оставил себе немного акций выходящей на рынок компании. А когда ценные бумаги взлетели вверх, сделал «несколько» миллионов. Долларов. Хотя по американским законам не имел права их делать.

Джордан Белфорт использовал инсайдерскую информацию, законов о которой в Беларуси вроде как - нет, и играл на бирже, которую большинство белорусов видело разве что по телевизору.  Но суть от этого не меняется.

Инсайдерская, или служебная информация, в нашей стране есть. Она, как и в других странах, помогает получать прибыль. Например, знаете ли вы, во сколько вечером фиксируются остатки по счетам в МТБанке? А ведь на таком знании можно заработать. Но об этом позже.

Рассмотрим две ситуации.

 

Вы приходите в МТБанк после дождичка в четверг и открываете сберегательную карту. Размещаете на счете 6 млн белорусских рублей.

 

Если судить по информации на сайте банка, вам положено 38% годовых. Деньги работают - карточка приятно оттягивает карман пиджака. А перед отходом ко сну вы, перечитывая свой договор с банком, вдруг вспоминаете, что во втором томе «Экономикса», который стоит на книжной полке еще со студенческих времен, лежат «забытые» 10 млн рублей. Лежат и не работают.

Утром вы извлекаете «бездельничающие» деньги и снова направляетесь в банк. Несколько несложных операций и еще 10 млн начинают приносить доход. Пополнять счет договором не запрещено - не запрещено.

Вечером этого же дня вы встречаетесь со своим однокурсником, которого не видели лет 5-10. Решаете посидеть в баре. Ближе к 10 часам вечера вы попадаете в ночной клуб, наличные закончились, но у вас же есть сберегательная карта. Договором разрешено тратить с нее деньги - разрешено. И вот 10 млн с карточки как-то незаметно исчезают в ночи…

 

 

Владея инсайдерской информацией, вы знаете, что, допустим, в МТБанке остатки по счетам фиксируются в пятницу, в 21.00. И на основе этих цифр и в пятницу, и в субботу, и в воскресенье вам будут начисляться проценты на зафиксированный остаток.

Поэтому, получив в четверг сберегательную карту и разместив на счете 6 млн, в пятницу вы направляетесь к своей хорошей знакомой Маше, которая хранит на черный день под подушкой 200 млн белорусских рублей. И говорите ей: «Машенька, хочешь фокус покажу? Дай мне на вечер свои миллионы».

Маша знает, что вы не пьете, не курите, в казино не ходите, да и, вообще, вроде бы как на жениха приличного похожи, и соглашается. Дальше 200 млн вносятся на вашу сберегательную карту.

В эту же пятницу, в 22.00 вы снимаете со сберегательной карты 200 млн и отдаете их знакомой со словами: «Извини, фокуса не получилось, но в следующую пятницу обязательно получится».

Вы не нарушили пунктов договора с банком. На сберегательную карту можно вносить дополнительные суммы - можно. Можно снимать деньги со сберегательной карты - можно.

 

Что объединяет обе ситуации? В обеих - клиент получил процентный доход на средства, которых в банке уже не было. Только в первом случае это сделано непреднамеренно, а во втором с «определенным  умыслом».

Банк понимает, что «переплатил». Но подобные «нюансы» не прописаны в договоре с клиентом.

Поэтому разрабатывается Решение Правления, призванное исправить сложившуюся ситуацию. На основании этого Решения проценты «отдельным клиентам» начисляются в «особом порядке».

Здесь и начинается самое интересное. Под действие Решения должны попасть и те, кто встретил своих однокурсников и направился в ночной клуб, и те, кто умышленно использовал миллионы Маши.

У многих возникает вопрос: «А не попал ли я в «черный список» банка?» Начинается брожение умов, на странице «Отзывов о банках» появляются отрицательные комментарии.

Ситуацию прокомментировала Александра Ширина, Начальник управления отношениями с розничными клиентами МТБанка:

«В связи с тем, что ряд клиентов периодически пытается совершать операции по счетам с использованием банковских платежных карточек/приходно-расходных ордеров, преднамеренно эксплуатируя технологические особенности обработки подобных операций в международных платежных системах/учетных системах банков, что в конечном итоге, ведет к получению клиентами искусственно завышенной суммы процентного дохода по уже фактически использованным остаткам средств, а также с учетом рекомендаций изложенных в письме Национального банка Республики Беларусь «О манипуляциях с денежными средствами на карт-счетах» №03/11-40 от 25.04.2012, было принято решение Правления № 22. 

На основании данного решения Банк применил, и будет применять особый порядок начисления процентов по отдельным немногочисленным клиентам, которые систематически завышают остатки денежных средств на своих счетах, проводя однотипные операции, имеющие фиктивный характер.

 

В решении Правления Банка № 22 также говорится о том, что Банком на постоянной основе будет проводиться мониторинг операций клиентов с целью выявления операций, совершаемых клиентами с учетом технологических особенностей обработки учетной системой банка и направленных на получение клиентами завышенного дохода; 

 

о разрешении уполномоченным должностным лицам принятия решений о корректировке сумм процентных доходов, а также иных корректировок, связанных с противодействием получению клиентами завышенных доходов по операциям; 

 

и о дальнейшей проработке возможности недопущения совершения клиентами операций, ведущих к получению завышенного дохода, на техническом (программном) уровне.

  

Данная мера никоим образом не затрагивает подавляющее большинство добросовестных клиентов (по данным марта - более 99,9% от общего числа обладателей карт ЗАО "МТБанк"), чьи операции не преследуют цель искусственного мультиплицирования остатков.

 

МТБанк искренне рассчитывает, что клиенты, в отношении которых системой мониторинга была применена данная мера, закроют счета в банке.

Также стоит отметить, что данная проблематика, обусловленная объективными особенностями расчетов с платежными системами, характерна для большинства белорусских банков и указанная тема, и, в частности, возможные меры противодействия подобным явлениям активно обсуждались на последнем заседании Комитета при Ассоциации белорусских банков с участием представителей Национального банка».

 

Infobank.by обратился за комментарием в Управление платежных технологий Приватбанка (Украина), чтобы узнать, а как обстоят дела с подобными «схемами» у украинских «товарищей». Сначала украинцы искренне удивились, что в Беларуси ставка по сберегательным картам достигает 38% годовых. В Украине максимум 20%.

 

А потом нам пояснили, что в Украине нет ежедневного начисления процентов на сберегательные карты. Минимум, что предлагается - начисление процентов раз в 7 дней, а так - по итогам месяца.

 

Но если брать ситуацию в целом, констатировали в Приватбанке, то украинское законодательство предусматривает сторнирование «излишне» начисленных клиенту процентов. И подобные случаи имеют место в банковской практике.

 

Пока клиенты МТБанка возмущаются на форумах, кредитно-финансовое учреждение напоминает, что санкции по снижению начисленных процентов являются скорее единичными случаями.  А тех, кого снижение коснется, дополнительно предупредят по телефону.