Депозит и Закон о защите прав… вот только кого?

 

Но к какому  конкретному  законодательному акту следует обращаться держателю банковского депозита, если вдруг  «что-то пошло не так»?  Ведь прежде чем нанимать квалифицированного специалиста по юриспруденции, возможно, стоит самому оценить правовую ситуацию? Не исключено, что юридическая коллизия будет  не столь сложной? В любом случае, самостоятельные знания нормативов не помешают…

 

Например, сегодня наш человек в случае, если купленный им в гипермаркете йогурт или приобретенные в бутике туфли оказались не той кондиции, знает, куда идти и к какому законодательному документу обращаться. Закон о  защите прав потребителей надежно стоит на страже наших интересов от недобросовестных производителей и еще более беззастенчивых торговцев. А вот относятся ли его положения к банковской сфере? Другими словами, является ли владелец банковского депозита потребителем? Например, тех же процентов, получаемых от размещенного депозита.

С этим вопросом мы позвонили в Национальный банк республики Беларусь. Специалист колл-центра по имени Елена очаровательным голосом сообщила следующее:

«В законодательстве Республики Беларусь отсутствуют специальные законодательные акты, регулирующие защиту прав потребителей финансовых услуг, и применяются общие положения Гражданского и Банковского кодексов, а также Закона Республики Беларусь «О защите прав потребителей». 

Несмотря на то, что Постановление Пленума Верховного Суда Беларуси от 24 июня 2010 г. № 4 «О практике применения судами законодательства при рассмотрении дел о защите прав потребителей» разъясняет, что Закон о защите прав потребителей распространяется на приобретение физическими лицами банковских продуктов и услуг, в первую очередь он формулируется в отношении материальных благ или бытовых потребительских услуг.

Также нам сообщили, что в рамках защиты прав вкладчиков в Беларуси создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Оно является государственной организацией, было образовано с участием Нацбанка и в случае необходимости занимается возвращением банковских вкладов.

Именно в это агентство мы и решили обратиться для дальнейших разъяснений…

В самом Агентстве нашему вопросу о том, защищает ли Закон о правах потребителя банковских вкладчиков, даже несколько удивились. После консультаций с собственными юристами и некоторого раздумья нам ответили, что однозначного ответа на этот вопрос  нет. Сообщили только, что, прежде всего, они работают на основе Закона о гарантированном возмещении банковских вкладов  (депозитов) для физических лиц № 393-З от 8 июля 2008 года. На дополнительный вопрос, что делать, если при оформлении документов на депозит в каком-либо банке вкладчику, к примеру, нахамят (говорят, что такое бывает), в Агентстве ответили, что это уже другая сфера, к их компетенции не относящаяся.…

 

Но возможно,  с такими ситуациями сталкиваются непосредственные общества защиты прав потребителей? Ведь в соответствии с Главой 6 Закона РБ «О защите прав потребителей» у нас предусмотрена деятельность общественных организаций, эти самые права «на правильное потребление»  защищающие.

Что говорит их практика? Обращаемся, прежде всего, к столичным специалистам. В ОО «Минское общество потребителей» сообщили, что за последний год с жалобами на банки не обращались. Но все сотрудники там новые, так что, возможно, когда-то давно такое и случалось. Просто никто не помнит…

Юридические консультации гражданам по самым злободневным  вопросам  оказывают разные организации, в том числе и профсоюзы. Ведь их члены не только старательные производители, но и почти такие же активные потребители. Леонид Судаленко, правовой консультант профсоюза РЭП по Гомельской области, сообщил  следующее:

- Закон о правах потребителя не совсем подходит для данной ситуации. Все вклады в наших банках, в том числе - и в коммерческих, защищены прежде всего Национальным банком Республики Беларусь. При банкротстве любого банка именно государство гарантирует выплаты его вкладчикам. Этим ситуация у нас отличается от России, где существуют большие отличия от правил обслуживания и гарантий клиентам у разных банков.

Такой порядок был введен у нас по решению Президента Беларуси  Александра Лукашенко. Случилось это после нашумевшего скандала с одним из белорусских банков, когда под угрозой оказались деньги вкладчиков. Вот тогда  и были введены государственные гарантии для наших вкладчиков. 

Конечно, никто не гарантирует вам потери при гиперинфляции, в таких случаях, как это было, например, в 2011 году.

 

И, наконец, нам все же удалось напасть на след «физического» банковского вкладчика, жаловавшегося на банк, используя Закон о защите прав потребителей. Председатель Гомельской городской общественной организации защиты потребителей Мария Вальченко сообщила, что однажды был такой случай…

Вкладчик снял в банке достаточно приличную сумму в размере 28 тыс долларов. При этом одну из крупных купюр ему выдали в испорченном виде – порванную. К сожалению, наш вкладчик не осмотрел все выданные дензнаки на месте (хотя чего там смотреть - всего-то 280 бумажек, если по 100 долларов). Общество защиты потребителей взялось за дело, но, к сожалению, безрезультатно – как говориться, «считайте деньги, не отходя от кассы…»

«Закон суров – но это закон» - любили говорить древние римляне. Поэтому, не получив однозначного ответа в разных инстанциях, обращаемся непосредственно к первоисточнику – к самому Закону Республики Беларусь «О защите прав потребителей» № 90-з от 9 января 2008 года. Что же записано на его скрижалях?

Прежде всего, Закон гарантирует безопасность товаров, работ и услуг для потребителя, в том числе и его имущества. Наверное, обслуживание в банке вполне подпадает под определение «услуга»? Пункт 2 ст.10 предполагает также, что вред, нанесенный потребителю в результате оказания услуг, подлежит возмещению. П.3 этой же статьи предусматривает, что исполнитель обязан предупредить потребителя о всех возможных рисках. Шикарный пункт в руках умелого адвоката или защитника-общественника. К счастью, кажется, еще оставшийся без применения.

Как бы там ни было, но некоторые аспекты банковской деятельности вполне могут подпадать под действие Закона о правах потребителя…

Поэтому, если вам вернули ваш депозит  испорченными купюрами, смело защищайте свои права. Главное условие - не отходя от кассы…