Банковская тайна: есть ли она?

Прежде всего, нужно вспомнить, что же такое «банковская тайна»? Определение данного понятия закреплено в статье 121 Банковского кодекса Беларуси.

К банковской тайне относятся «сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке».

Если говорить о счетах или вкладах в банке, то «разглашение» банковской тайны при живом и дееспособном вкладчике возможно, если только он оформил на кого-то банковскую доверенность. В этом случае доверенное лицо может распоряжаться средствами на данном счете, видеть их движение и остаток.

1. Суды по находящимся в их производстве гражданским, хозяйственным и уголовным делам

2. Прокурор или его заместитель

3. Органы дознания и предварительного следствия, но с санкции прокурора или его заместителя

4. Департамент финансового мониторинга Комитета Государственного контроля Республики Беларусь

5. Нотариусы для совершения нотариальных действий

6. Национальный банк

7. Организация, осуществляющая гарантированное возмещение банковских вкладов физических лиц

В ЕС отмена банковской тайны планируется, как мера по борьбе с налоговыми махинациями и уклонением от уплаты налогов. А могут ли у Беларуси налоговые органы запросить информацию в банке о наличии вкладов и суммам остатков по ним? С эти вопросом мы обратились в контакт-центр Беларусбанка, и вот что нам ответил специалист:

- Я не могу знать возможности налоговой. Я не подскажу вам, как к ним поступает информация. Сведения, представляющие банковскую тайну, именно тайну вклада, в данном случае - физического лица - предоставляются ему самому, представителям вкладчика по доверенности, а также в случая, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, судам и органам дознания и предварительного следствия.

-Да, не может. 

Но это только в том случае, если человек не ведет коммерческую деятельность и не является индивидуальным предпринимателем.

Давайте рассмотрим еще один жизненный пример. В случае смерти вкладчика никто из родственников или наследников умершего не знает о наличии счета в банке или вклада, на котором лежит довольно крупная сумма денег.

 

Безусловно, банковская тайна не дает возможности банку разглашать данную информацию. Тогда как и в каком случае можно узнать, где этот вклад открыт, и какая сумма средств находится на счете?

С эти вопросом мы обратились к сотрудникам контакт-центра Национального банка. Вот что посоветовал сделать в таком случае специалист:

- Если вы вступили в права наследства, вы можете обращаться с документами в банки и узнавать. У нас такой информации нет, чтобы вы централизованно могли сделать запрос и вам предоставили такую информацию.

- Нет, не будет такого. Это банковская тайна. Не будет такой общей информации, где вы можете подать запрос, и вам предоставят информацию, в каком банке был вклад у вашего родственника. Если вы являетесь официальным наследником – нужно обращаться  в каждый банк.

- Нет, к нам бесполезно.

- В банки может делать запрос. Но опять же, это если вы являетесь наследником.

- Здесь эту процедуру я вам уже не подскажу

- В каждый банк делать обращение, обращаться и уточнять. Скорее всего, нужно будет подъезжать в банк, показывать документы, права на наследство.

Если говорить о неразглашении банковской тайны, имеет смысл затронуть ответственность лиц, ее нарушающих. Как показывает практика, это вопрос довольно спорный. На практике получается, что ответственность в конкретно взятых случаях в законодательных актах не прописана. Остается либо требовать возмещения морального вреда от банка, что скорее всего не принесет желаемого результата. Однако возможно, что вы получите минимальное возмещение.

Еще можно рассматривать вариант причинения материального ущерба – но в этом случае придется доказать, что данный ущерб был причинен действиями сотрудника банка, что довольно сложно. Только в этом случае можно будет рассчитывать на материальное возмещение ущерба.

Отмена банковской тайны в отношении иностранных граждан в  странах Евросоюза может значительно подорвать отношение вкладчиков из других государств к банковской системе страны, входящей в ЕС. Почему?

Банковская тайна, по нашему мнению, это тот инструмент, который защищает в первую очередь права граждан. В свою очередь граждане активно используют это право, правда, каждый по-своему. В случае отмены банковской тайны в ЕС вполне можно будет говорить о нарушении прав иностранных граждан, снижении уровня доверия к банковской системе  и передаче всех «козырей» банковским, налоговым и другим государственным органам.