Вклады: читаем между строк

Поэтому  поговорим сегодня о вкладах на карточку, их преимуществах и недостатках.

Первой на очереди карточкой-вкладом с максимально высокой на данный момент процентной ставкой является сберегательная карта «Виртуоз» от Франсабанка.

Франсабанк предлагает бесплатно оформить международную платежную карту Maestro. Для получения карты необходимо сразу внести на счет  500 тыс белорусских рублей, и пользоваться ею в течение 3 лет.

При этом происходит  начисление  процентов в размере 45 % годовых (на сегодняшний день) в случае наличия на счете суммы от 500 тыс. Ежемесячно производится капитализация, существуют возможности пополнения и досрочного снятия.

Условия на первый взгляд просто поражают. Надо брать! … Но, при детальном рассмотрении оказывается, что досрочное снятие возможно только при расчете безналичным путем. Это указано на сайте банка.

А вот за желание подержать в руках наличные придется потерять 2 % от желаемой суммы, если снимать в банкоматах Франсабанка, и 3 %, если снимать в банкоматах других банков.

К тому же, как прописано в условиях ведения счетов Франсабанка, процентная ставка по карточке является не фиксированной, а при закрытии счета начисление процентов на остатки денежных средств за текущий месяц не производится.

Получается, что если мы и захотим закрыть карточку-вклад, то лучше всего это сделать в начале месяца, так мы сохраним накопленные проценты за предыдущий период.

Следующий банк, представляющий два таких продукта на рынке розничных услуг Беларуси, является МТБанк, и его сберегательная карта и вклад «Белгосстрах».

 

Сберегательная карта от МТБанка - VisaElectron оформляется сроком на 2 года бесплатно с первоначальным взносом 500 тыс белорусских рублей, предусмотрена плата за обслуживания в размере 45 тыс рублей в год.

Процентные ставки по карте различаются в зависимости от суммы на счете на начало дня: от 10 % (до 2 млн) до 39 % годовых (от 5 млн рублей). По акции, с 12 февраля по 11 марта - до 42 % годовых. Процентные ставки не фиксированные, допускается снятие с карты без дополнительных доплат, пополнение.

Тут все вроде бы понятно и мало чем отличается от предыдущего «Виртуоза», но есть и особенность – отсутствие капитализации процентов.

Особый интерес представляет второе предложение от МТБанка – вклад «Белгосстрах», срок действия которого не ограничен, и открыть который можно в любом почтовом отделении с минимальной суммой 150 тыс рублей и процентной ставкой (при поддержании такой суммы на счете) 42 % годовых на сегодняшний день.

 

Как дополнительный преимущество ко вкладу прилагается страховка от травм и несчастных случаев на год, но это происходит по весьма интересной схеме. До 7 числа месяца следующего за месяцем заключения договора вкладчику начисляется единовременный поощрительный взнос в размере стоимости ежемесячной страховки 75 тыс рублей, которые впоследствии, при условии первоначального пополнения счета на сумму не менее 5 млн рублей, списываются банком.

Согласитесь, весьма интересный подход к решению вопроса с ежемесячным взносом по договору страхования от травм и несчастных случаев?!

Сберегательные карты с похожими условиями также предлагают Белгазпромбанк, Идея-банк, Белинвестбанк, Альфа-банк, Приорбанк и некоторые другие.

Есть и другая разновидность – вклад с карточкой. Одним из представителей таких вкладов является «Интернет-депозит» от Беларусбанка.

 

Основными условиями для открытия являются наличие карточки от Беларусбанка в белорусских рублях и использование системы «Интернет-банкинг».

Процентная ставка по вкладу весьма высокая  и на данный момент составляет 43 %, однако, как и в предыдущем предложении, не является фиксированной и может изменяться банком в одностороннем порядке.

Причем с определенными условиями: в случае уменьшения – ставка понижается через один месяц, в случае увеличения – в день принятия банком решения об изменении.

На карточку возможно только ежемесячное перечисление процентов, расходные операции по основной сумме вклада приведут к перерасчету причитающихся к выплате процентов по ставке до востребования.  

Существенным отличием данного вклада от предложений других банков является возможность открытия и управления без необходимости посещения самого банка.

Для сберегательных карточек, открываемых в иностранной валюте в основном условия схожи. Основное отличие в размере процентной ставки, максимум которой составляет 5,5 процентов годовых на сегодняшний день.

Таким образом, проанализировав предлагаемые карточки-вклады, можно еще раз убедиться в их индивидуальности, несмотря на схожесть. Следует обратить пристальное внимание на кажущуюся на первый взгляд выгодность условий. Не приобретайте «кота в мешке» :).