"Беларусбанк" запустил новую кредитную программу на покупку жилья. Первые два года процентная ставка по ней будет составлять всего 1%. Среди белорусов это предложение вызвало ажиотаж. Но так ли оно выгодно? И если выгодно, то для кого? DW разбиралась с экспертом.
Программа заработала с 10 августа, прием документов начался ровно спустя неделю. Кредит предоставляется на срок до 20 лет, использовать его можно только на покупку жилья у застройщиков, которые стали партнерами банка. На данный момент таких компаний восемь: это девелоперы, которые строят в Минске жилые комплексы "Северный Берег", "Новая Боровая", "Зеленая Гавань", квартал Depo, "Гранд Кристал", также в программе участвуют застройщики жилья в Бресте и Брестской области, Гродно, Бобруйске.
Условия следующие: первые 24 месяца процентная ставка по кредиту составит всего один процент, причем выплата основного долга начнется только спустя год - до этого погашаются только проценты. Затем она вырастет до 15,4% - это выше, чем у некоторых других банков по стандартным кредитам на жилье. Профинансировать в банке можно вплоть до полной стоимости квартиры. Для определения размера кредита может учитываться не только зарплата заявителя, но и его близких родственников. Погасить заем, по данным "Беларусбанка", можно в любой момент без комиссий - нужно только уплатить проценты за фактическое пользование деньгами.
Сколько придется платить?
Жилой комплекс "Вершина", который строится в минском микрорайоне Сухарево, - один их тех, кто участвует в партнерской программе "Беларусбанка". Сейчас там предлагают квартиры метражом от 43 до 135 квадратных метров.
К примеру, на покупку трехкомнатной квартиры со свободной планировкой понадобится около 130 тысяч евро в эквиваленте. Если у покупателя есть около 20% на первоначальный взнос (26 тысяч евро), платеж в первые два года по кредиту будет составлять около 490 евро, а затем в течение следующих 18 лет - 1300 евро. Если у покупателя есть половина суммы для первого платежа и профинансировать нужно недостающую половину, платежи с "льготной" процентной ставкой составят 570 долларов, затем - почти 1120 долларов.
В жилом комплексе "Гранд Кристал" в минском микрорайоне "Лебяжий" сейчас предлагается всего несколько вариантов квартир, из них самая просторная - чуть менее 50 "квадратов". Стоимость квадратного метра в таком жилье начинается от 1960 евро, то есть цена квартиры составляет примерно 98 тысяч евро. При отсутствии первоначального взноса для покупки жилья платить по кредиту в первые два "льготных" года придется 745, затем - 1230 евро.
Ажиотаж есть, но суммы с 25-го месяца людей отпугивают
В офисах минских застройщиков, куда дозвонилась DW, подтверждают: 1-процентный кредит на жилье от "Беларусбанка" в первые два года действительно вызвал ажиотаж у белорусов. Однако до реальных сделок доходит не во всех случаях: многих отпугивают платежи, которые нужно вносить после истечения периода с "льготной" ставкой.
"Когда объявили программу, у нас было забронировано пять квартир. Спустя пару дней все они отпали, - рассказывают в офисе одного из минских девелоперов. - Да, 1% на первые два года - это звучит привлекательно, но, когда люди узнают, какую сумму будут платить с 25-го месяца, энтузиазма становится меньше. Тут важно понимать, закроете ли вы этот кредит за два года. Если да, брать его, конечно, имеет смысл. Если нет - переплата будет большой".
По словам представителя застройщика, в случае, если покупатель берет кредит в рамках партнерской программы, "квартира становится дороже", поскольку в ее стоимость закладывается комиссия, которую застройщик платит банку за предоставление льготных условий.
"В случае с нашими трехкомнатными квартирами подорожание может составить 60 за квадрат, то есть в сумме более четырех тысяч евро за всю квартиру", - объясняют в компании.
В офисе другого минского застройщика также подтвердили, что за пользование партнерскими программами предусмотрено увеличение стоимости, "но это не такая существенная разница". Как именно - менеджер не назвала.
Кто выигрывает от этой программы?
Беларусь - страна с дорогими кредитами на жилье, и ставка в 1% на первоначальном этапе - это действительно низкий показатель. Новая ипотека не первое предложение такого рода. И экономический обозреватель Александр Кнырович называет подобные программы "маркетинговым предложением", которое выгодно в первую очередь самим застройщикам.
"На рынке недвижимости в последние полгода был резкий скачок цен. Некоторые источники фиксируют повышение примерно на 20%. Это похоже на очень спекулятивный рост, потому что для него нет оснований: доходы в таком объеме не выросли, на столько не снизилась цена кредита, не произошло никаких событий, кроме того, что некоторое число россиян решили обзавестись жильем в Беларуси. Одновременно с этим мы видим уменьшение количества сделок и предложения, поэтому некоторые застройщики ищут возможные решения, чтобы простимулировать спрос", - уверен Кнырович.
По его словам, у белорусских банков сейчас нет денег дешевле 10% годовых, соответственно, они не могут предложить финансирование под 1% за счет своих ресурсов. Со стороны государства также не звучало заявлений, что оно готово компенсировать разницу между ставкой рефинансирования и "льготным" 1% по кредиту. Это означает, что такие условия обеспечиваются за счет застройщиков, которые, вероятно, закладывают стоимость скидки в цену квадратного метра, говорит Александр Кнырович: "Сейчас в моих глазах это выглядит как маркетинговый прием, чтобы простимулировать спрос, а не как реальное предложение".
При этом сам банк, по словам Александра Кныровича, на такой программе вряд ли заработает больше, чем на своих стандартных ипотечных кредитах.
"Потолок цен где-то близко"
Эксперт считает, что такой кредит поможет тем, у кого сейчас нет всей суммы на приобретение квартиры, но она появится в ближайшие два года, пока действует льготная ставка. Например, если за это время семья продаст свое предыдущее, меньшее по площади, жилье: "Человеку, у которого сейчас нет денег, чтобы заплатить всю сумму, но через два года она появится, смысл взять кредит под 1% есть. Но, скорее всего, это не будет массовым явлением".
По данным Национального кадастрового агентства на 1 августа 2026 года, средняя цена квадратного метра в Минске составляет 2265 евро в однокомнатных квартирах, 2228 евро - в двухкомнатных, 2090 евро - в трешках. Поможет ли при таких ценах ипотека с льготными условиями жителю Минска со средней зарплатой, которая сейчас составляет 3104 белорусских рубля (или 881 евро)?
"Через два года, после окончания действия 1-процентной ставки, человек обнаружит, что платежи по кредиту будут составлять больше половины его дохода, а то и весь доход. Тут важно брать в руки калькулятор и рассчитывать, что будет не только в первые два года, но и в последующие", - предупреждает Кнырович.
По оценке экономического обозревателя, программы с льготными ставками не должны повлиять на дальнейший рост цен, поскольку в ней участвует не так много компаний-застройщиков.
За последние пять лет цены на жилье в Беларуси выросли в почти два раза: в декабре 2021-го "квадрат" в однокомнатной квартире стоил 1200 евро, сейчас - 2265. Это уже потолок?
"Массовый спрос на жилье в Минске у нас все еще формируется за счет живых денег и доходов граждан. Каких-либо доступных ипотечных программ у нас нет, - считает Александр Кнырович. - Дальнейший рост я, если бы и прогнозировал, то буквально в течение нескольких месяцев. На мой взгляд, потолок где-то очень близко".
Добро пожаловать в реальность!