Нацбанк отрегулировал оказание экстренной поддержки ликвидности банков

Национальный банк усовершенствовал один из основных инструментов обеспечения финансовой стабильности банков. Речь идет о предоставлении регулятором кредитной поддержки банкам, временно испытывающим проблемы с ликвидностью. Об этом говорится в постановлении правления Национального банка от 30 сентября 2016 г. № 515 «О некоторых вопросах рефинансирования».

Данным документом определены следующие условия предоставления Нацбанком кредитной поддержки банкам, испытывающим структурный дефицит ликвидности:

— предоставление стабилизационных кредитов исключительно в национальной валюте;

— ограничение срока кредита одним годом;

— предоставление кредита под обязательное и достаточное по стоимости обеспечение в виде ценных бумаг, включенных в ломбардный список Нацбанка, гарантийных депозитов в иностранной валюте, закладных, государственных гарантий и иного обеспечения, определяемого правлением Национального банка;

— установление процентной ставки по кредиту на уровне 1,1 ставки по постоянно доступным операциям поддержки ликвидности Нацбанка в форме кредита овернайт (сейчас составляет 23%);

— обязательное наличие у банка программы стабилизации его финансового состояния, обеспечивающей своевременное восстановление ликвидности банка.

Указанная программа должна содержать сведения о принятом основным акционером решении по вопросу увеличения нормативного капитала (уставного фонда) банка путем внесения денежных средств, прогноз потоков ликвидности, обеспечивающих изменение активов и пассивов на перспективной основе, необходимые и достаточные меры по реализации банком своих активов, в том числе высоколиквидных, сокращению кредитного портфеля в сроки, не превышающие срок предоставления кредита, или иные меры по изменению активов и обязательств банка, обеспечивающие завершение использования кредита.

Вопрос о предоставлении кредита может быть инициирован банком посредством подготовки ходатайства с указанием причин неспособности удовлетворить свои потребности в ликвидности. Банк должен подтвердить, что он платежеспособен и будет оставаться платежеспособным, а его бизнес-модель является перспективной, указать планируемые сумму, срок и обеспечение кредита.

Фактический объем и срок кредита устанавливаются правлением Нацбанка с учетом характера и сроков реализации мер по восстановлению ликвидности, предусмотренных программой стабилизации финансового состояния, говорится в письме регулятора в адрес коммерческих банков.

Выполнение этих условий будет стимулировать банки осуществлять свою деятельность ответственно, избегая чрезмерных рисков и зависимости от эмиссионной поддержки, считают в Нацбанке. В то же время данный порядок позволит регулятору в целях обеспечения финансовой стабильности оказать необходимую ресурсную поддержку платежеспособным банкам, временно испытывающим проблемы с ликвидностью.

При разработке данного документа была учтена международная практика выполнения центральными банками функции кредитора последней инстанции, а также рекомендации экспертов Международного валютного фонда и Всемирного банка, отметили в Национальном банке Беларуси.