Кредитоваться в рублях стало дорого. Банкиры советуют: наращивайте экспорт

"Спрос на кредиты в рублях реально упал. Если в середине года мы прогнозировали рост спроса на белорусские рубли, так как предприниматели четко понимали, что при определенном размере ставки стоит уходить от валютных рисков, то сейчас спрос упал фактически до нуля, - рассказал TUT.BY директор департамента развития корпоративного бизнеса Банка БелВЭБ Олег Коробьин. - Бизнес фактически игнорирует все валютные риски, стремясь получить кредиты в валюте на поддержание и развитие".

 

При этом и валютные кредиты в Беларуси весьма недешевы: ставки, особенно для малого и среднего бизнеса, выросли до 13-15% годовых, причем рассчитывать на них могут, как правило, имеющие валютную выручку. А что делать, если у предприятия нет валютной выручки? "Делать валютную выручку! Искать возможности экспорта, искать новые рынки сбыта, формировать поток средств в иностранной валюте. Это единственный путь, который в среднесрочной перспективе позволит решить вопрос ресурсов и нивелировать валютные риски", - советуют в банковских кругах.

 

Нацбанк сейчас проводит жесткую монетарную политику, содействуя сдерживанию как рублевого, так и валютного кредитования. Еще с июня-июля начался процесс ужесточения политики в отношении белорусских рублей и резкого сжатия ликвидной рублевой массы, что вызвало рост процентных ставок. На валютное кредитование косвенно повлияло то, что Нацбанк принял нормативные акты, повышающие требования к достаточности капитала за счет введения в отношении валютных кредитов повышенного коэффициента 150%, после чего банки стали более сдержано кредитовать и в валюте.

 

"Кроме того, по валюте мы работаем в условиях рекордного резервирования. За счет фонда обязательных резервов ставка по валюте прибавляет 4-5 пунктов (к цене размещаемого в банке депозита). Так что ресурсы внутреннего рынка обходятся весьма недешево. Остается рассчитывать на привлечение внешних ресурсов. Их стоимость даже в условиях повышенного странового риска на Беларусь все равно будет заметно ниже", - пояснил директор департамента.

 

Пока банкиры не говорят о сокращении темпов кредитования, отмечая, что еще дорабатываются те сделки, которые были запланированы до вступления в силу последних нормативных актов. "Думаю, реальное замедление темпов роста мы почувствуем уже в новом году", - предположил представитель Банка БелВЭБ.

 

Он отметил, что радикального изменения подходов к кредитованию не произошло. "Единственное, что поменялось очень серьезным образом, это подходы к процессу обеспечения. С ростом процентных ставок у ряда предприятий необходимо откорректировать либо сумму задолженности, либо получить дополнительное обеспечение, дополнительное залоговое имущество, чтобы покрыть недостаток, связанный с ростом процентных ставок", - пояснил он.

 

Кроме того, банки вводят более тщательный контроль финансового состояния клиентов, уходя от низкоэффективных и высокорисковых сделок.

 

Кстати банкиры, которых клиенты часто подозревают в стремлении максимально повысить ставки по кредитам, высокой стоимости ресурсов отнюдь не рады: привлечение таких ресурсов в дальнейшем чревато проблемной задолженностью.

 

Вопрос проблемной задолженности - на постоянном контроле, признаются в Банке БелВЭБ. "К счастью, мы работаем в Беларуси, где расчеты с банками носят приоритетный характер. Выплата заработной платы и расчеты с банком – это святое. Никто не хочет портить кредитную историю, опасаясь получить проблемы в дальнейшем. Платежная дисциплина у нас на очень высоком уровне. Но мы понимаем, что сложности с расчетами могут быть, что связано и со складскими запасами, и с ухудшением состояния расчетов между контрагентами. Так что мы прогнозируем ухудшение ситуации в этой части", - констатировал Олег Коробьин.

По данным Белстата, кредиторская задолженность предприятий Беларуси на 1 октября составила 225,8 трлн, с начала года она увеличилась на 23,6%. При этом просроченная кредиторская задолженность на 1 октября составила 24,3 трлн, увеличившись с начала года на 62,8%.

 

Дебиторская задолженность составила на 1 октября 192,7 трлн рублей, увеличившись с начала года на 24,2%. Просроченная "дебиторка" выросла на 56,3% до 26,8 трлн.

 

Просроченная задолженность по кредитам и займам выросла с начала года более, чем в 2 раза до 2,8 трлн рублей.

 

У самих банков сейчас достаточно проблем. Приходится искать возможность в условиях ограничения роста кредитного портфеля выполнять взятые на себя обязательства, в том числе по инвестиционным проектам, произвести оплату по аккредитивам, которые уже открыты в пользу иностранных банков. Так что они прогнозируют осторожный рост кредитного портфеля в пределах, установленных совместным планом правительства и Нацбанка по реформированию экономики (1% в месяц), и переход от ценовой конкуренции между банками к конкуренции новых форм расчетов, новых видов операций, сервисного обслуживания и т.п.

 

"Повышения спроса на ресурсы можно ожидать за счет документарного бизнеса. Возможно использование иностранных кредитных линий и различных инструментов торгового финансирования", - отметил эксперт.

 

В качестве примера Олег Коробьин привел выданный банком кредит "Витебскэнерго" на 3,2 млн долларов на закупку продукции российского ОАО "ЭнергоМашиностроительный Альянс" для реконструкции энергоблока Лукомльской ГРЭС. Это целевой кредит российского Внешэкономбанка, предоставленный своей белорусской "дочке" под страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР).

 

"Использование таких механизмов дает возможность производителям не просто удешевить импорт промежуточных товаров, но и наладить экспорт таких товаров в третьи страны, тем самым перейти от простого импорта из РФ к нормальному двухстороннему сотрудничеству, кооперации производственных цепочек", - пояснил директор департамента развития корпоративного бизнеса, добавив, что подобные схемы дают возможность снизить ставку по кредиту на несколько пунктов до уровня, близкого к ставкам российского рынка.