Потребительское кредитование шокирует просрочкой

Бытует мнение, что потребительское кредитование - самый развитый сегмент кредитного рынка. На самом деле в номинальном выражении объемы «потребиловки» ничтожны в сравнении с суммами, которые банки дают взаймы населению на строительство и приобретение недвижимости.

По данным Нацбанка на 1 августа 2013 года объем сегмента потребительского кредитования составил всего 12 с небольшим трлн рублей, в то время как на финансирование недвижимости населению было выдано 34,6 трлн рублей.

Тем не менее, сегмент потребительского кредитования населения характеризуется более высокими темпами прироста по итогам первых восьми месяцев 2013 года. Так, на начало года объем рублевых кредитов, выданных на потребительские нужды, был равен 9978,2 млрд рублей. По состоянию на 1 августа данный показатель достиг отметки 12 037,20. Прирост за январь-август составил 20,6%.

 

На начало года объемы рублевого финансирования строительства и приобретения недвижимости по физлицам были зафиксированы на уровне 29 024,5 млрд рублей. Спустя 8 месяцев объемы кредитования в данном сегменте достигли 34 597,1 млрд рублей. Прирост по итогам периода составил 19,2%.

Рост объемов финансирования недвижимости носит более линейный характер. Спрос на потребительские кредиты – сезонный, и возрастает традиционно во втором полугодии.

Кредиты на недвижимость, как правило, характеризуются большей степенью обеспеченности, чем потребительские займы. Это напрямую отражается на росте проблемной задолженности.

Так, по состоянию на 1 января 2013 года размер просрочки по потребительским кредитам в национальной валюте был зафиксирован на уровне 65,1 млрд рублей и к 1 августа возрос в 2,3 раза до 152,6 млрд рублей.

Проблемная задолженность по кредитам на недвижимость в национальной валюте, напротив, продемонстрировала нисходящий тренд и снизилась по итогам 8-ми месяцев с 51,3 млрд рублей до 47,5 млрд рублей.

Можно предположить, что рост проблемной задолженности в сегменте потребительского кредитования во многом связан с популяризацией экспресс-кредитов, которые предполагают минимальные требования к заемщикам. Вероятно, подобная динамика заставит банки более тщательно подходить к определению степени надежности своих потенциальных кредитополучателей.