Рублевые кредиты для белорусских банков с 1 октября станут выгоднее валютных

Документ вносит изменения в Инструкцию о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в целях ограничения кредитных рисков банков, связанных с валютными рисками их должников - резидентов Беларуси. Изменения предусматривают использование банками при расчете показателей достаточности нормативного капитала весового коэффициента риска 150% для кредитной задолженности, ценных бумаг резидентов Республики Беларусь, номинированных в иностранной валюте, а также для кредитной задолженности, межбанковских кредитов и депозитов, обеспеченных залогом ценных бумаг, гарантиями и поручительствами юридических лиц Беларуси, номинированными в иностранной валюте.

В настоящее время к валютным кредитам банков для юрлиц применяется коэффициент риска 100%. Такой же применяется к кредитам в белорусских рублях. 

"Согласно постановлению, с 1 октября к валютным кредитам будет применяться коэффициент риска 150%. Это означает, что каждый доллар валютного кредита утяжеляется в 1,5 раза при расчете показателей достаточности нормативного капитала. Поэтому, если сегодня я могу выдать, условно говоря, кредитов на $10, имея капитал $1, то с 1 октября эта цифра сократится в 1,5 раза до $7", - отмечает председатель правления Минского транзитного банка (ЗАО "МТБанк") Андрей Жишкевич.

Своим решением Национальный банк объективно ограничил аппетит банков к выдаче валютных кредитов корпоративным клиентам, пояснил эксперт. Имея ограниченный капитал, банк будет более склонен выдать рублевый кредит, который сохранит коэффициент риска 100%. Валютные же кредиты будут невыгодны для банков. "Решение Национального банка направлено на то, чтобы с помощью такого дискриминационного повышенного коэффициента ограничить кредитование в иностранной валюте, которое до последнего времени являлось основным в корпоративном бизнесе", - отметил Андрей Жишкевич. Валютные кредиты несут дополнительные риски в плане возврата. Также решение Нацбанка позволит в целом ограничить кредитную экспансию, что важно для сдерживания инфляции.

Таким образом, резюмируют эксперты в банковской сфере, установление повышенных требований по покрытию капиталом кредитного риска по кредитной задолженности, номинированной в иностранной валюте, направлено на ограничение темпов прироста требований к экономике в иностранной валюте и одновременно на стимулирование увеличения доли ресурсов и активов в национальной валюте в структуре баланса банков. Указанная мера должна поспособствовать реализации глобальной макроэкономической задачи по дедолларизации экономики Беларуси. Банкам же, безусловно, понадобится определенное время для адаптации деятельности к изменившимся экономическим факторам. 

Национальный банк Беларуси проводит последовательную политику, направленную на сокращение объемов валютного кредитования юридических лиц с конца 2012 года. Кредитование в инвалюте физлиц не осуществляется с 2009 года. Рекомендации по ограничению кредитования в инвалюте неоднократно звучали со стороны экспертов Антикризисного фонда ЕврАзЭС и Международного валютного фонда. Кроме того, параметр прироста в целом требований банков к белорусской экономике будет учитываться в качестве контрольного при принятии решения о выделении Беларуси шестого транша кредита АКФ ЕврАзЭС. Ранее этот параметр был индикативным. Шестой транш на $440 млн. кредита размером $3 млрд. Беларусь рассчитывает получить от фонда до конца текущего года.