Льготным кредитом по карману и по нервам

Корреспондент «Ежедневника» испытал на себе все прелести получения и применения пресловутого кредита на потребительские нужды, предусмотренного Указом президента Республики Беларусь №371 от 06.07.2009 года «О льготном потребительском кредитовании».

Сначала о теории

Напомним, что согласно названному указу открытым акционерным обществам «Сберегательный банк «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк», «Белпромстройбанк» в 2009–2011 годах предложено предоставлять гражданам льготные кредиты на потребительские нужды на покупку товаров белорусских производителей. Льготные кредиты предоставляются банками в белорусских рублях сроком до трех лет с уплатой десяти процентов годовых за пользование кредитом. Общая сумма льготных кредитов, выдаваемых банками одному получателю, не может превысить 300 базовых величин (10,5 млн рублей), установленных на дату заключения кредитного договора любым из банков. Предоставление льготных кредитов осуществляется в безналичном порядке путем перечисления банками денежных средств на текущие (расчетные) счета торговых организаций и индивидуальных предпринимателей в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем.

В общем, условия предоставления кредитов выглядят вроде бы действительно льготными. В теории есть только одно «но», которое заставляет подумать о том, стоит ли связываться с такой «государственной помощью». Это список белорусских производителей и товаров, которые только и можно приобрести за этот льготный кредит. Однако, ознакомившись с указанным перечнем, я решил: кредиту быть! Тем более что кредит предполагалось потратить на покупку новой мебели, межкомнатных дверей и кое-каких строительных материалов для ремонта квартиры. Вроде бы производство указанных товаров в нашей стране находится на приличном уровне.

Подготовка документов

За кредитом я обратился в ОАО «АСБ Беларусбанк», с которого и начались мои первые трудности. Оказывается, для получения даже такого, право дело, мелкого кредита необходимо найти не менее двух поручителей. Данное обстоятельство несколько обескуражило, особенно учитывая тот факт, что многие белорусские банки выдают такую сумму в кредит вообще без поручителей. Правда, не льготные. С одним поручителем проблем не возникло – им стала моя жена. Второго пришлось долго искать. Оказалось, что практически все уже либо набрали кредитов, либо только собираются и по этой причине экономят свою кредитоспособность. Но все же и эта проблема была решена.

Следующая заминка возникла при оформлении заявления на кредит, в котором обязательно нужно указать, какой именно товар за этот кредит будет приобретаться, причем в точном соответствии с указанным перечнем. Например, нельзя указать «диван», а нужно писать «мягкая мебель». Но это такая ерунда, на которую я сначала не обратил внимания. Однако, когда после оформления мною заявления сотрудница банка безапелляционно заявила, что в перечне на льготный кредит нет межкомнатных дверей, возникла первая мысль: «Я может, зря я все это затеял?»

Мои сомнения заметила консультант по кредитам и посоветовала подумать дома над тем, что я хочу приобрести за этот льготный кредит вместо межкомнатных дверей и, вообще, нужен ли мне такой кредит. Дома, изучив всю законодательную базу по этому кредиту, а также полазив немного по интернету, я понял, что межкомнатные двери в злополучном перечне все же присутствуют. Только называются они там «блоки дверные». Вооружившись указанной информацией, с чувством превосходства снова явился в банк. Там мои доводы внимательно выслушали и сразу же с ними согласились. Странно, что сотрудники банка не могли выяснить это самостоятельно. Но после того, как консультант, побегав по всему отделению, так и не смогла выяснить, какие товары входят в указанные в перечне «погонажные изделия», мое мнение о подготовленности сотрудников банка к выдаче этих кредитов было однозначным: не готовы!

С кредитом, но без денег

Поставив последнюю подпись под кредитным договором, начинаю мечтать о новой обстановке и планировать время для походов по магазинам и по рынкам (недавно продавать товары по этим льготным кредитом разрешили даже индивидуальным предпринимателям). Тут же получаю холодный душ от сотрудника банка. Оказываться, воспользоваться кредитом можно только в течение месяца. Не успел – твои проблемы. Либо начинай собирать документы на новый льготный кредит, либо забудь про это дурное дело вообще. Мой вопрос о цели такого ограничения оказался для сотрудников банка из того же разряда, что и вопрос о погонажных изделиях.

Воспользоваться льготным кредитом оказалось еще сложнее, чем его оформить. Конечно, если вы хотите приобрести за такой кредит ЖКИ-телевизор «Горизонт», то ваши проблемы будут сведены к минимуму. Сначала вы сравнительно легко находите продавца, который согласится продать товар по льготному кредиту. Затем выбираете себе телевизор, продавец выпишет счет-фактуру. Этот счет-фактуру вы отдаете в банк, банк оплачивает, и через день-два вы получаете свой товар. Останется только еще раз явиться в банк, чтобы завезти туда товарную накладную. В общем, если у вас излишек свободного времени, то вы практически не заметите каких-либо неудобств.

Совсем другой получается песня, когда необходимо купить межкомнатные двери или мебель. Предложений и в магазинах, и на рынках масса, но… На ранках (в Ждановичах и строительном рынке в Уручье) либо никто не хочет связываться с льготным президентским кредитом, либо вообще о нем ничего не слышали. Многие индивидуальные предприниматели, которых большинство на рынке, понятия не имеют, какие именно производители поименованы в специальном перечне. В результате после приблизительно пяти посещений различных магазинов и ларьков резко меняем тактику. Если раньше мы искали товар (мебель, двери), который нам подойдет по качеству и цене, то после постигших нас неудач начинаем тупо искать необходимых производителей. Ситуация иногда доходила до комизма.

– У вас есть «Кобриндрев»?

– Нет.

– А «Витебскдрев»?

– Нет.

– А «Поставымебель»?

– Нет.

– А «Барановичидрев»?

– Мы заводами не торгуем! – не выдерживает продавец.

С дверями проще – в списке всего около 10 отечественных производителей. С мебелью сложнее – их там более 30.

Такой ли он льготный?

Главное, что я вынес из своих похождений, это уверенность, что все мои мытарства были напрасными. Я, кончено, купил то, что планировал. Но из всех сотен торговых предложений, существующих в Минске, мой выбор благодаря льготному кредиту сузился приблизительно до десяти. Причем не самых лучших по качеству, сравнительно редких на рынках и в магазинах и далеко не самых дешевых. В общем, если вы надумали использовать льготный кредит для покупки, например, мебели и межкомнатных дверей, готовьтесь к тому, что ваше приобретение будет, в конечном счете, на 10–20% дороже средней цены по рынку. Некоторые продавцы так прямо и предупреждают: за льготный кредит на 10% дороже, чем указано на ценниках. Только в результате этого от льготного кредита ничего льготного фактически не остается.

И еще проблема – строгий контроль над оформлением документов. Документ, на основании которого банк производит оплату вашего товара, должен называться именно счет-фактура. Если указано счет-протокол, счет или спецификация, готовьтесь к тому, что банк его не оплатит. Придется снова идти к продавцу и уговаривать его переделать документ, назвав его так, как требует банк. Как рассказал нам один из продавцов, один раз ему в течение недели пришлось трижды переделывать счет-фактуру, чтобы угодить банку.