Скрытая угроза: неплатежеспособные заемщики могут обрушить белорусские банки

Продолжительная рецессия и большое количество задолженностей предприятий по валютным кредитам могут привести к банковскому кризису.

Об угрозе устойчивости банковского сектора говорит эксперт Центра экономических исследований BEROC Дмитрий Крук.

– Не берусь пока оценить, насколько остро стоит риск развития банковского кризиса. По годовым экономическим показателям и цифрам, которые мы видим, кажется, что ситуация не критическая. Но потенциально такая проблема может возникнуть. И присмотреться к ней лучше уже сейчас, – предупреждает экономист.

Количество проблемных кредитов в 2015 году выросло почти в два раза.

По информации Нацбанка, к концу года проблемные займы достигли 8,6 триллионов рублей. 67,6% задолженностей приходилось на валютные кредиты.

Раньше Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's прогнозировало рост доли проблемных кредитов в банковской системе Беларуси в 2015 году до 10%.

Качество долгов неуклонно снижается, потому что в 2012-2013 годах многие заемщики, не имеющие валютной выручки, брали кредиты в иностранной валюте. Сегодняшняя экономическая ситуация снижает платежеспособность таких заемщиков. Вторая причина роста компаний, неспособных рассчитываться по долговым обязательствам, в том, что на многих внешних рынках произошли ценовые шоки.

– Если компании брали долги по старым ценам и считали, что смогут их обслужить, то сегодня, когда объемы выручки усохли, делать это становится все сложнее, – комментирует Дмитрий Крук.

Существование проблемы косвенно подтверждает Министерство финансов, выкупая долговые обязательства деревообрабатывающих предприятий, цементной отрасли и переводя их в долговые ценные бумаги государства. Задолженность предприятий больше, чем в 1,5 миллиарда долларов, была замещена облигациями правительства.

– По сути это попытка поддержать предприятия и заместить плохие долги на балансах банков ликвидными, более качественными государственными облигациями, – говорит экономист.

Если в начале 2015 года количество проблемных займов выросло в несколько раз, то во второй половине года было замедление процесса. Постепенно ситуация стабилизировалась. Объем проблемных задолженностей сейчас находится в приемлемых рамках, отмечает эксперт BEROC.

Но масштаб проблем в банковском секторе неизвестен. Пока очевидна лишь проблема качества долгов, а это — новые угрозы для экономики.

– Если предприятия не в состоянии обслуживать свои долги перед банками, мы быстро можем получить ситуацию, когда и банки не смогут полностью рассчитываться по своим обязательствам, – объясняет Дмитрий Крук.

Когда рецессия становится продолжительной, проблема с банковскими активами, их качеством возникает достаточно часто. Как показывает мировая история, именно на фоне банковских кризисов происходят самые тяжелые экономические кризисы стран.

Динамика проблем в прошлом году и экономические перспективы дают основания говорить о том, что угрозу банковского кризиса стоит принимать во внимание и проводить нейтрализующие действия, чтобы ее не допустить.

Эксперт рекомендует повысить капитализацию банков там, где это возможно. Правительству и Нацбанку изучить ситуацию и, возможно, взяться за разработкуь программы по спасению предприятий и банков. Но делать это нужно по четким и прозрачным критериям, чтобы не допустить системных проблем и манипуляции, если угроза банковского кризиса станет реальностью.