Куда протянуть руку?

Для развития любой предпринимательской инициативы нужны средства. Бизнес - это когда деньги к деньгам липнут, так что доступность финансовых ресурсов - один из первостепенных факторов предпринимательской активности. Чем многообразнее механизмы доступа МСБ к финансированию, тем выше темпы роста малого и среднего предпринимательства в стране, а заодно и доли МСБ в ВВП.

В развитых странах на долю малого и среднего бизнеса приходится 70-95% предприятий, дающих порядка 60% ВВП и создающих рабочие места для 60-70% трудоспособного населения этих государств. Для сравнения: по данным Национального статистического комитета, на 1 января 2012г. в Беларуси было зарегистрировано 91 тыс. 277 субъектов малого и среднего бизнеса - юрлиц всех форм собственности. У нас МСБ дает менее четверти ВВП - 22,9%. В 2011г. на предприятиях, относящихся к этой категории, трудилось 27,5% занятых в экономике работников.

Можно сколько угодно сетовать на бедственное положение малого и среднего бизнеса, но он обречен время от времени сталкиваться с одной и той же ситуацией: есть продуктивная бизнес-идея, потенциально способная принести прибыль, - денег нет.

Ставки по банковским кредитам, как и условия их получения, являются вечной темой сетований предпринимателей. И коль скоро банковский сектор может предложить деньги только на таких условиях, а потенциальный кредитополучатель считает их неприемлемыми, может, стоит задуматься о возможностях других форм финансирования МСБ.

Мировой опыт свидетельствует: часть бремени денежной подпитки перспективных бизнес-проектов может быть переложена с банковского сектора на разнообразные небанковские кредитно-финансовые институты, зачастую специализированные. Речь идет о финансовых компаниях, венчурных компаниях и фондах, потребительских союзах, кооперативных кредитных организациях (кредитные союзы, общества финансовой взаимопомощи и пр.), специализированных фондах, предпринимательских объединениях, клубах бизнес-ангелов, госпрограммах по кредитованию и микрокредитованию, международных организациях (у которых в Беларуси, кстати, имеется позитивный опыт реализации программ по финансовой подпитке малого бизнеса) и т.п.

Получившаяся в результате сотрудничества и симбиоза всех этих форм финансовой поддержки МСБ инфраструктура в идеале могла бы выглядеть так: 1) финансирование МСБ банками; 2) финансирование МСБ небанковскими организациями; 3) финансирование МСБ государством через специализированные программы и фонды; 4) лизинг и микролизинг для МСБ; 5) страхование и микрострахование для МСБ. Естественно, вовлеченные в процесс институты могут объединяться: международная НКО, скажем, разрабатывает программу, государство дает гарантии или допускает участников программы к госзакупкам, банки и небанковские организации выделяют финансирование и т.п. Все это вкупе с налоговыми льготами для МСБ создает питательную среду для развития малого предпринимательства.

Как эта многоуровневая система работает в развитых странах? В США, например, 23% всех госзакупок достается малому бизнесу. Во время кризиса администрация Обамы даже увеличила эту долю до 26%. Если госзаказ слишком крупный, конгресс дробит его на части. Второе направление - дешевые кредиты. В США льготный кредит для малого бизнеса может быть предоставлен под 9% годовых.

Во Франции для кредитования малых предприятий существует специальный фонд размером в 2 млрд. евро. В Германии после начала кризиса было принято решение выдавать малому бизнесу микрокредиты в размере до 25 тыс. евро под 4-6% годовых. Более того, немецкий государственный банк KfW осуществляет программы льготного кредитования МСБ, при которых половину коммерческого риска берет на себя государство. В Южной Корее действует законодательная норма, согласно которой не менее 35% кредитов должны получать малые предприятия.

Немаловажный момент - налоговые льготы для малого бизнеса. В Испании в первые 5 лет работы малое предприятие освобождается от всех налоговых выплат. В Германии этот срок составляет 2 года. Во Франции вновь созданные малые предприятия освобождены на 2 года от налога на акционерные общества и от местных налогов. В США малые предприятия, имеющие статус юрлица и принадлежащие физлицам, платят налог на доходы по ставке 19% при стандартной ставке в 33%. В Италии после начала кризиса правительство объявило о годовом моратории по ипотеке и некоторым другим видам долга для средних и малых предприятий.

В России активно развиваются фонды микрокредитования. Так, размер созданного в Москве при участии правительства российской столицы фонда содействия развитию предпринимательства составляет RUR600 млн. Половину суммы предоставит московский бюджет, вторую - федеральный. Средний размер микрозайма - RUR400-600 тыс.

В Беларуси тоже утверждена Госпрограмма поддержки малого и среднего предпринимательства на 2013-15гг. Объем финансирования, предусмотренный этой программой, составляет Br439,5 млрд. (чуть более $50 млн.). Впрочем, еще важнее недостаток небанковских институтов, способных наряду с государством способствовать поиску МСБ финансирования.

В 2013г. на финансирование мероприятий Госпрограммы поддержки МСБ предполагается направить Br104,6 млрд. из местных бюджетов, Br3,5 млрд. - из республиканского, а также порядка Br5,2 млрд. - из Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей.

Такая поддержка оказывается субъектам малого предпринимательства при реализации инвестиционных проектов, в целях приобретения оборудования, специальных устройств и приспособлений, закупки комплектующих изделий, сырья и материалов для собственного производства и т.д. Государственная финансовая поддержка предоставляется на конкурсной основе. Процентная ставка за пользование финансовыми средствами на условиях займа, так же как и вознаграждение по договору лизинга, равна ставке рефинансирования. Плата за предоставление гарантии составляет 5% от размера предоставленной гарантии.

Как пояснили в БФФПП, бизнес-проекты рассматриваются довольно оперативно. В течение месяца принимаются заявки, и максимум до 15 числа следующего месяца вам станет известно, поддержит ли фонд конкретное начинание. Есть и областные госучреждения, специализирующиеся на финансовой поддержке предпринимателей, в частности, на Гродненщине и Брестчине.

Еще один реально действующий отечественный институт по поддержке МСБ - ПК «Общество взаимного кредитования «Столичный клуб бизнеса». Этот кредитный союз для субъектов малого и среднего предпринимательства представляет собой пример удачной реализации на практике тезиса «помоги себе сам». Организация зарегистрирована на базе ПК «Столичный клуб взаимопомощи» - кредитного союза для граждан, более 6 лет работающего на рынке микрофинансирования. Предприниматели, являющиеся членами клуба, активно пользуются услугами взаимного кредитования как граждане. Создание на базе клуба организации для субъектов предпринимательства существенно расширяет их возможности. В том же направлении с 2008г. работает НКО «Республиканская ассоциация потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи».

Согласно Госпрограмме поддержки малого и среднего предпринимательства, удельный вес в ВВП микро-, малых и средних организаций к 2015г. планируется увеличить с 24 до 30%. А доля малого и среднего бизнеса в ВВП страны по итогам 2015г. должна составить 30%. Насколько реальны эти ориентиры, покажет будущее. Однако уже сегодня очевидно: МСБ нелегко переживает кризисные времена, поэтому его потребности в финансовой поддержке сегодня только растут.