Сколько банки в 2011 году заработали на валюте?

Непростой для экономики нашей страны 2011 год отразился и на результатах деятельности белорусских банков. Какую прибыль получили банки? За счет каких источников она сформировалась, и каким будет прогноз на 2012 год?

Об этом мы беседовали с Председателем Правления ОАО «Технобанк» Дмитрием Михалевичем.

- Дмитрий Леонидович, что примечательного можно отметить в части финансовых результатов белорусских банков за 2011 год?

- Прежде всего, прибыль по сравнению с предыдущим годом выросла значительно. В рублевом выражении рост составил примерно 80%, это в 1,2 раза больше чем за 2010 год. Здесь можно отметить составляющие части - из чего она сложилась.

Наблюдались - особенно во второй половине года - достаточно высокие ставки по рублям. В этой связи чистые процентные доходы выросли почти в 2,5 раза, что очень близко к темпам девальвации национальной валюты. Комиссионные доходы также выросли, в среднем, в 1,9 раз, что тоже довольно приличный показатель. А прочие банковские доходы, в том числе за счет валютно-обменных операций, выросли очень значительно. Рост составил примерно 3,7 раза.

- Если все составляющие доходов выросли более чем в два или три раза, чем объяснить, что рост прибыли составил 1,8 раза?

- Это, в первую очередь, связано и с ростом расходов, как административных (заработных плат, арендной платы), так и банковских расходов. Например, примерно в 3,5 раза выросли расходы по созданию специальных резервов на возможные потери по активным операциям банков, по кредитам, в первую очередь.

Таким образом, банковская система продемонстрировала довольно устойчивый рост прибыли в 1,8 раза, что является завидным показателем для многих отраслей народного хозяйства республики. Кроме того, банковская отрасль более других интегрирована в международные процессы и более всех склонна пересчитывать свою отчетность по международным стандартам. Если пересчитать прибыль в твердую валюту, то мы поймем, что банковская система в любом случае работает с плюсом, но эта прибыль в долларовом выражении на 35% меньше, чем в прошлом 2010 году, что является негативным моментом.

- Насколько различались финансовые показатели банков?

- Интересным моментом является то, что пять наиболее успешных с точки зрения прибыльности банков - и наиболее крупных в банковской системе Беларуси – обеспечивают 66% прибыли ушедшего года, то есть две трети.

- Так можно ли однозначно говорить, что для банковской системы год был не таким уж и плохим?

- Даже если прибыль и уменьшилась в долларовом эквиваленте на 35%, я это не считаю большой бедой, поскольку на фоне прошедшего кризиса в любом случае банковская система сработала с плюсом. Однако, наиболее неприятной ложкой дегтя является, то что есть еще такое понятие как совокупный доход банков. Сюда входит не только прибыль и убытки банка, но и результат от переоценки активов и результатов, которые относятся к капиталу банка. Другими словами, мы сейчас говорим об обесценивании капитала банковской системы. И тут понятно, что капитал, в основном, выражен в рублях и он, естественно, обесценился почти втрое. Так что с точки зрения собственников результатом работы банков является именно этот совокупный результат, и в этом плане банковская система Беларуси потеряла.

К сожалению, с учетом этих факторов и понижения рейтингов, конкурентоспособность наших банков на международном рынке тоже уменьшилась. Однако это не является катастрофой, и я считаю, что в ближайшие годы эти рейтинги будут восстановлены.

- Каков ваш прогноз на текущий год?

- В текущем году мы ожидаем снижения процентных ставок, как это заявил регулятор рынка. И это, бесспорно, является правильным. Потому что высокие ставки по кредитам являются риском для экономики и увеличивают риски неплатежей. В то же время снижение процентных ставок приведет к снижению чистых процентных доходов банков, это очевидно, поэтому в этом сегменте рынка я ожидаю некоторого снижения. Что касается комиссионных доходов, то мы ожидаем роста. Но он будет пропорционален росту широкой денежной массы, то есть на уровне 20-23%.
Что касается валютно-обменных операций, то удельный вес в прошлом году был колоссальный, отчасти из-за высокой активности населения в конце года и переоценки валютных статей баланса. В 2012 году всего этого ожидать не приходится. Я не думаю, что будет резкая девальвация, потому что сейчас ситуация на валютном рынке стабильная. Как правило, на спокойном рынке маржа - невелика.

Поэтому сверхдоходов на операции с валютой в 2012 году не предвидится. На фоне всех этих ожиданий, я не думаю, что прибыли банков будут сильно отличаться от прибыли в ушедшем году. Более того, я думаю, что стоит готовиться к формированию дополнительных резервов по активным операциям, поскольку не все еще последствия кризиса преодолены отраслями экономики.
Мой прогноз по прибыли банков - весьма умеренный. Я думаю, что прибыль за 2012 год вряд ли сильно превысит показатели 2011 года.