Банки выдают кредиты дешевле при добровольном страховании от болезней и смерти

Так, «Альфа-Банк», вынужденный отказаться от предоставления экспресс-кредитов после изменений банковского законодательства, предложил на минувшей неделе «Персональный кредит физическому лицу». Деньги выдаются на срок до 36 месяцев под 65% годовых. Однако при условии заключения договора добровольного страхования от болезней и смерти ставка снижается до 47%. Выдается новый кредит в течение двух дней, в отличие от экспресс-кредитования. Однако справка о зарплате по-прежнему не требуется.

— Стоимость страховки не велика, около 400 тысяч единоразово на срок кредита, — рассказали в «Альфа-банке».

— Такая высокая разница обусловлена болезненностью и высокой смертностью среди кредитополучателей?

— Не могу сказать, что таких случаев много, но они есть. К тому же долги обычно переходят по наследству вместе с имуществом. Однако мы предлагаем рассматривать страховку как дополнительное обоснование для банка и способ обезопасить своих близких в случае чего.

Правда, в страховой компании уточнили, что речь идет только о двух страховых случаях: смерть и инвалидность — обе в результате несчастного случая.

Другие банки, которые предлагают населению потребительские кредиты, также выдают их практически по аналогичной ставке при условии заключения договора добровольного страхования.

Так, «Дельта Банк» предлагает физическим лицам кредит на потребительские нужды по ставке 46,9% годовых. При этом условием выдачи кредита является заключение договора добровольного страхования (стоимость страховки в случае получения кредита на 1 год составит 2,4 млн рублей).

Цифра ставки в 47% неслучайна. По новым правилам, если банковским учреждением выдается потребительский кредит по ставке, которая более чем в два раза превышает уровень ставки рефинансирования (сегодня 23,5%), то банку необходимо формировать резервы и выполнять более высокие требования к собственному капиталу. Поэтому выдача потребительских кредитов, ставка по которым более чем в два раза превышает ставку рефинансирования, является для банков экономически нецелесообразной.

Следует отметить, что еще в начале декабря 2013 года до введения новых правил кредитования ставка по потребительским кредитам составляла в белорусских банках 65 и более процентов годовых. С целью компенсации потерь, связанных с уменьшением процентных ставок до 47%, денежно-кредитные учреждения вынуждены были пойти на заключение договоров добровольного страхования с кредитополучателями.

По информации участников рынка, частью страховых взносов, которые получает страховая компания от кредитополучателей, она делится с банком. В результате этого коммерческие банки получают дополнительный (помимо процентных платежей кредитополучателей) доход от выдачи потребительских кредитов.