Льготное кредитование жилья

Что объединяет многодетные семьи, военнослужащих, пострадавших от катастрофы на ЧАЭС и тех, кто хочет жить тихо и спокойно в собственной квартире, где на каждого приходится 20 квадратных метров? Правильно, льготное кредитование на строительство! И мы сделали все возможное, чтобы у нас вы всегда могли найти для себя самую актуальную и полезную информацию.

Сначала удовлетворим интерес тех, кто уже точно знает, на каких основаниях он получит заветные миллионы и даже видел свою фамилию в списках местного исполкома.

Внимание! Льготные кредиты на тех условиях, которые описаны в данной статье, выдает исключительно ОАО "АСБ "Беларусбанк". 

Основным документом, регулирующим все тонкости получения льготного кредита на строительство, является Указ Президента №13 от 6 января 2012 г. «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».

Самые свежие изменения в законодательство о предоставлении льготных кредитов на строительство вступили в силу 1 июня 2013 года. Основными нововведениями Указа Президента № 246 от 30 мая 2013 года следующие:

1. Установлена одноразовость государственной поддержки

2. Разработаны преференции для городов-спутников.

3. Лауреаты спецфонда Президента наделены правом на внеочередное получение льготных кредитов.

4. Льготные кредиты будут выдаваться только для строительства экономичных домов.

5. Расчет максимального объема льготного кредита будет проводиться по нормативам Совмина.

6. Непригодная жилплощадь при льготном кредитовании не учитывается.

7.Сроки реализации льготного кредита можно продлевать.

8. Запрещается сдавать в наем квартиры, построенные за счет льготных кредитов до полного погашения задолженности.

9. Увеличен срок отчуждения недвижимости, построенной с участием госсубсидий и льготных кредитов.

10. Изменен порядок расчета собственных средств.

 

У каждого белоруса есть 8 шансов на получение льготного кредита на строительство вне очереди. Индивидуальный подход обеспечен, если вы имеете законные основания относить себя к:

- многодетным семьям;

- гражданам, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы;

- гражданам, заболевшим и перенесшим лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий; инвалидам, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями;

- гражданам, проживающим в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания;

Если крыша течет, стена рухнула, а пол провалился – айда за льготным кредитом :)

- гражданам, проживающим не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого помещения, в жилых помещениях частного жилищного фонда по договорам найма жилого помещения, у которых, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, не имеется в собственности жилых помещений (общей площади жилых помещений, приходящейся на долю в праве общей собственности на жилые помещения), в том числе расположенных в иных населенных пунктах Республики Беларусь;

Проще говоря, прежде, чем претендовать на льготный кредит, вы обязаны скитаться по съемным квартирам и общежитиям. Если ваш скитальческий стаж достиг 10 лет и вы гол как сокол, то есть за вами и ваши домочадцами не числится жилплощадь на территории страны, тогда есть все основания претендовать на получение льготного кредита на строительство вне очереди.

- трудоспособным совершеннолетним членам семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение, не имеющим во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 кв. метров и более (в г.Минске – 10 кв. метров и более) на одного человека, соответствующего установленным для проживания санитарным и техническим требованиям, – в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами с одним из них договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда;

Итак, если ваше детство прошло в так называемом социальном жилье, которое по договору найма было предоставлено государством в пользование вашим родителям, и наниматель (один из ваших родственников) до окончания срока действия договора умер или переехал на ПМЖ в другое помещение, то по достижению 18-летнего возраста (либо 16-летнего в случае эмансипации) вы можете вне очереди претендовать на льготный кредит.

Но только если, опять-таки, государство вам не предоставило по договору найма другое помещение, и вы до сих пор не разжились иной жилплощадью минимум по 15 квадратов на каждого (для столичных жителей по 10 кв.м.).

 - совершеннолетние члены семьи умершего (объявленного умершим, признанного судом безвестно отсутствующим) нанимателя служебного жилого помещения государственного жилищного фонда – в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами договора найма служебного жилого помещения государственного жилищного фонда;

Если один из членов вашей семьи, являвшийся нанимателем служебного помещения (а соответственно, являлся госслужащим), умер или без вести пропал в течение действия договора найма, вы также можете претендовать на внеочередное получение льготного кредита.

- совершеннолетние молодые граждане, являющиеся лауреатами специального фонда Президента Республики Беларусь по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи, – по согласованию соответственно с Министерством образования или Министерством культуры и в соответствии с документами, подтверждающими такое звание.

Если вы подходите под одно из этих оснований и еще не стоите на очереди, то есть резон задуматься: «А не пора ли сделать это как можно быстрее?»

В то же время следует помнить, что существуют причины, по которым вам могут отказать в постановке на учет, даже несмотря на то, что вы являетесь нуждающимся, Например, того, чтобы стать на учет в Минске или Минском районе, нужно быть зарегистрированным по месту жительства, по крайней мере, последние 10 лет.

Как же быть, если очень хочется жить в собственной квартире в Минске, но нет требуемой пятилетней регистрации? 

Для тех, кто еще не вступил в брак, одним из вариантов может быть вступление в брак с лицом, зарегистрированным в Минске. В этом случае вам уже не нужна будет пятилетняя регистрация, вы сможете зарегистрироваться у своего супруга (супруги) и получите возможность стать на учет нуждающихся как член семьи.

Семья может стать на очередь в улучшении жилищных условий как по постоянному месту жительства, так и по месту работы каждого ее члена, причем в последнем случае не важно, где вы зарегистрированы. Однако, если вы смените место работы, очередь за вами не сохранится.

Как же выглядит процедура постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий гражданина и его семьи? 

Для того, чтобы стать на очередь, вам необходимо, прежде всего, подать заявление о принятии на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в соответствующий местный исполнительный и распорядительный орган, а если вы становитесь на учет по месту работы - в государственный орган, другую организацию.

Однако вполне очевидно, что одного заявления будет не достаточно для того, чтобы вас поставили на очередь. Поэтому в зависимости от оснований, по которым вы признаетесь нуждающимся, понадобятся другие документы. 

Итак, предположим, вы уже состоите на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и можете увидеть свою фамилию в соответствующем списке. Теперь остается выяснить, имеете ли вы право претендовать на получение льготного кредита.

Согласно законодательству, льготные кредиты предоставляются гражданам Республики Беларусь, а также постоянно проживающим на территории Республики Беларусь иностранным гражданам и лицам без гражданства, которые одновременно: 

- состоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий

- обладают способностью к осуществлению трудовой деятельности и имеют постоянный источник дохода на территории Республики Беларусь

- доход на каждого члена семьи которых не превосходит трехкратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек (на данный момент на период с 1 мая 2013 г. по 30 июля 2013 г. он равен 1 527 270 рублей), исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения в списки на получение льготного кредита , исчисленного за последние 12 месяцев,

- располагают заявленным имуществом, общая стоимость которого не превышает двукратного предельного размера льготного кредита.

Совокупный доход семьи исчисляется за вычетом подоходного налога, обязательных взносов в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, удерживаемых из заработной платы граждан, из доходов индивидуальных предпринимателей, а также сумм уплаченных алиментов.

Следует обратить внимание на то, что денежные средства, полученные от продажи гражданами находящихся в их собственности жилых помещений, не учитываются в совокупном доходе семьи. Однако для этого указанные средства должны быть направлены на строительство (реконструкцию) или приобретение жилого помещения.

При этом граждане сами производят оценку стоимости заявленного имущества в ценах, действующих на дату подачи документов для включения в списки на получение льготного кредита.

Имущественное положение семьи с момента подачи документов для включения в списки на получение льготного кредита и до заключения кредитного договора с банком может измениться. В этом случае нужно предоставить необходимые сведения в соответствующий орган.

Льготные кредиты на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений предоставляются по спискам, составленным с соблюдением очередности граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого утвержденные списки представляются в ОАО «АСБ Беларусбанк»  по полностью сформированным организациям застройщиков не позднее чем за месяц до начала кредитования. 

При этом строящиеся (реконструируемые, приобретаемые) а также построенные (реконструированные, приобретенные) жилые помещения находятся в залоге (ипотеке) у ОАО "АСБ "Беларусбанк".

Однако следует знать, что если вы находитесь на очереди нуждающихся, но не готовы ждать годами, а способны построить с привлечением кредита квартиру, скажем, способом долевого строительства, есть и иной выход. Как в Беларусбанке, так и в некоторых других госбанках можно получить кредит на строительство или приобретения квартиры под более низкий процент, по сравнению с кредитами на недвижимость, предоставляемыми на общих условиях. Данные кредиты выдаются из собственных средств банков, по пониженным ставкам, но только гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Максимальный размер льготного кредита на строительство жилых помещений составляет 90 процентов (для многодетных семей – 100 процентов) норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств.

Таким образом, размер льготного кредита устанавливается исходя не из стоимости строящейся квартиры, а из стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств. Как же определяется этот норматив? 

Дело в том, что государство нормирует как размер общей площади строящегося (реконструируемого) или приобретаемого жилого помещения, так и показатель стоимости строительства 1 кв. метра общей площади жилого помещения. Последний показатель утверждается местными исполнительными и распорядительными органами на основании предельных нормативов стоимости 1 кв. метра общей площади квартир жилых домов, устанавливаемых Министерством архитектуры и строительства. Норматив стоимости квадратного метра варьируется в зависимости от города, в котором строится дом, типа дома (панельный или непанельный), а также от этажности дома. Стоимость квадратного метра общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств в Минске установлена в размере 4,6 млн. рублей. Средняя стоимость 1 кв. м жилья, построенного с господдержкой, в среднем сложилась в размере 3 млн. 722,9 тыс. рублей. 

Информация о нормируемых размерах общей площади строящегося жилого помещения для определения величины льготного кредита размещена ниже.

- Для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, указанные нормативы общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 кв. метров на каждого члена семьи, имеющего право на дополнительную площадь жилого помещения по перечисленным основаниям.

- Гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений общей площадью менее 15 кв. метров (в г.Минске – менее 10 кв. метров) на одного человека, льготный кредит предоставляется при условии добровольного волеизъявления этих граждан и членов их семей, включенных в списки на получение льготных кредитов, на снятие с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий;

  

В списках на получение льготных кредитов указываются нормируемые размеры общей площади жилого помещения, которые устанавливаются за вычетом общей площади жилых помещений, находящихся в собственности кредитополучателя и членов его семьи, а также общей площади жилых помещений, находившихся в собственности и отчужденных кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение 3 лет до заключения кредитного договора. Общая площадь жилого помещения, приходящаяся на долю в праве общей собственности на жилое помещение, определяется исходя из общей площади жилого помещения пропорционально размеру доли в праве общей собственности на жилое помещение.

Таким образом, величина льготного кредита устанавливается исходя из разницы между нормируемым размером общей площади строящегося жилого помещения и размером общей площади жилого помещения, которое находится у вас в собственности. 

 

Например, семья из 4 чел. проживает в 2-х комнатной квартире, площадью 50 кв.м. Норматив льготно кредитуемой площади на одного человека составляет 15 кв.м., умножаем количество членов семьи 4 – и получаем 60 кв.м. Но от этой площади нужно отнять уже имеющуюся в собственности 60-50 =10 кв.м. это и будет являться льготно кредитуемой площадью. 

При этом если у вас уже есть собственное жилое помещение, но вы хотите получить право на льготный кредит в полном объеме без учета жилого помещения, находящегося у вас собственности, вы можете:

- безвозмездно передавать по договору дарения жилое помещение местным исполнительным и распорядительным органам. Военнослужащих также могут передать собственность по договору дарения Министерству обороны и другим государственным органам, имеющим воинские формирования и военизированные организации. 

Как было сказано выше, взять льготный кредит можно не только на строительство, но также и на приобретение жилого помещения. Однако в этом случае размер такого кредита будет равен наименьшей стоимости приобретаемого жилого помещения, определяемой согласно договору купли-продажи или заключению об оценке, но не должен превышать 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) рассчитанного в установленном порядке максимального размера кредита, предоставляемого на строительство жилья.

Погашение задолженности по льготным кредитам и выплата процентов за пользование ими осуществляются гражданами равными долями в течение всего периода погашения кредитов. При этом момент начала погашения в каждом случае будет разным:

- при приобретении жилых помещений он наступает со следующего месяца после выдачи кредита;

-  при строительстве (реконструкции) одноквартирных и блокированных жилых домов хозяйственным способом - со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 2 лет после начала кредитования. Для граждан постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах спутниках - со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования;

- при строительстве квартир в многоквартирных жилых домах, а также при строительстве одноквартирных и блокировоных жилых домов подрядным способом - со следующего месяца после ввода дома в эксплуатацию, а в случае сдачи дома в эксплуатацию (строительства квартир) без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений и установке в них встроенной мебели - через шесть месяцев после ввода дома в эксплуатацию. 

Если семья приобретает статус многодетной уже после ввода жилого дома в эксплуатацию или приобретения жилого помещения, срок, на который предоставляются льготные кредиты, увеличивается до 40 лет. Меняется и плата за пользование этими кредитами в течение срока погашения, которая становится равной 1 проценту годовых.

Граждане, имеющие право на получение льготных кредитов, имеют право на получение одноразовых субсидий на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений. Право на совместное использование льготного кредита и одноразовой субсидии на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений имеют:

- граждане, имеющие в соответствии с законодательными актами право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда (кроме многодетных семей); 

- ветераны боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в пунктах 1 – 3 части первой статьи 3 Закона Республики Беларусь ”О ветеранах“ ; 

- граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания; 

- граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалиды, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями; 

- граждане, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы. 

Граждане из числа имеющих право на получение одноразовой субсидии на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, не указанные в части второй настоящего подпункта, имеют право по их выбору воспользоваться либо льготными кредитами, либо одноразовыми субсидиям и на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.

Граждане, имеющие право на получение одноразовых субсидий на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений и на погашение льготных кредитов, могут воспользоваться правом на получение одного из видов одноразовых субсидий.

Предоставление одноразовых субсидий на строительство (реконструкцию ) или приобретение жилых помещений и на погашение задолженности по льготным кредитам, полученным на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, осуществляется на условиях и в порядке , определяемых Советом Министров Республики Беларусь.

Для многодетных семей: имеющим троих детей – 75%, четверых и более – 100%.

Для молодых семей: при рождении первого ребенка - 10% от суммы задолженности, при рождении второго – 20%.

Молодым семьям (то есть семьям, в которых на дату постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий хотя бы одному из супругов не исполнилось 31 года и оба супруга впервые вступили в брак) также оказывается финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам на строительство или приобретение жилья.

Финансовая помощь государства многодетным и молодым семьям в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется равными долями в сроки, установленные кредитным договором.

Выплата процентов за пользование многодетными и молодыми семьями частью льготного кредита, подлежащей погашению за счет финансовой помощи государства, производится государством равными долями в сроки , установленные кредитным договором.

Указ Президента № 13 от 6 января 2012 г. О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений предусматривает предоставление отсрочки в погашении кредитов и уплате процентов по ним для семей, в которых один из родителей находится в отпуске по уходу за вторым и последующими детьми до 3 лет, на период нахождения в таком отпуске.