Почему отказывают в кредите?

Требования к кредитополучателям устанавливают все банки. Основными из них являются два: дееспособность и кредитоспособность. В общем случае, дееспособным гражданин становится с 18-ти лет, а кредитоспособным - когда начинает зарабатывать определённых доход. Причём, это доход должен быть официальным.

Если не выполняется хотя бы одно из этих правил, банк имеет полное право отказать в кредите. Для проверки кредитоспособности банки требуют справку о доходах.

По экспресс-кредитам на небольшие суммы можно рассчитывать на уступки: справка о доходах во многих случаях не обязательна. Но вы должны понимать, что предоставляя такую льготу, банк поставит более жёсткие условия, например, по процентной ставке. 

Впрочем, каждый банк предъявляет индивидуальные требования к кредитополучателям.

Вот основные из них:

1) Возраст

Несмотря на то, что с 18-ти лет гражданин считается дееспособным, в таком юном возрасте получить кредит практически невозможно. Нижний возрастной ценз кредитополучателей практически у всех белорусских банков - 20-23 года.

Пенсионерам также сложнее получить кредит, так как кроме нижней границы банки устанавливают и верхнюю: 57-62 года.

2) Гражданство

Банки предоставляют кредиты исключительно гражданам РБ или официально зарегистрированным у нас на постоянное место жительства. Получать доход заемщик также должен в пределах государства.

3) Стаж работы

 Чем больше стаж, тем больше вероятность получить кредит. Для банка стаж – показатель того, что вы хорошо зарекомендовали себя как специалист, а значит, сможете впоследствии погашать кредит.

4) Стаж работы на текущем месте

Для подтверждения ваших доходов банки требуют справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Предполагается, что за такой срок и вы, и работодатель уже определились о ваших дальнейших отношениях, а значит, доход ваш гарантирован.

Требования к кредитополучателям по этим четырём критериям прописываются банком для каждого кредитного предложения. Хотя в некоторых случаях, банки могут отступать от них. В этом случае вопрос рассматривается кредитной комиссией, которая выносит окончательное решение.

Но всё же слишком надеяться на неё не следует. Ведь любое отступление от требований – дополнительный риск для банка. И выдавать вам кредит или нет – в конечном счете, полное право банка.

Принудить к выдаче кредита не может никто.

Кроме того, на положительное решение банка по кредиту влияет кредитная история каждого клиента. Просроченные в прошлом задолженности однозначно идут в минус. Хотя, кредит на небольшие суммы банк может выдать.

У ранее судимых граждан также могут возникнуть сложности с получением кредита. Как нам сообщили в Национальном Банке, законодательство этот пункт однозначно не трактует, однако в банках подтверждают: вероятнее всего, для ранее судимых клиентов будут установлены более жёсткие условия (повышенная процентная ставка, дополнительное обеспечение).

Таким образом, по закону возможность получения кредита ограничивается лишь дееспособностью и кредитоспособностью клиента. Остальные требования зависят от политики банка.

Кроме того, в некоторых случаях банки могут отступать от требований, и тогда решение принимает кредитная комиссия.

Несмотря на индивидуальный подход, банки стараются снизить риски, поэтому любая отрицательная информация о вас может повлиять на решение о выдаче кредита.