Кредиты на сегодняшний день, несмотря на их высокую стоимость, остаются весьма востребованной банковской услугой.
Кредитами пользовались и пользуются многие беларусы. Однако при этом мало кто знает, что все детали, связанные с получением займа и выплатами по кредиту, тщательно заносятся в специальную базу данных. Эти сведения впоследствии становятся основополагающим звеном для принятия банком решения о выдаче следующего кредита. Поэтому даже незначительная просрочка платежа может стать черным пятном на всей дальнейшей репутации кредитополучателя.
Что же такое кредитная история, как и кем она составляется, и каким образом она может повлиять на дальнейшую судьбу кредитополучателя?
Кредитные отношения в Беларуси регулируются Законом «О кредитных историях», согласно которому все сведения по выдаваемым банками кредитам передаются в кредитное бюро Национального банка.
Как пояснила PR-менеджер Хоум Кредит Банка Оксана Харькова, передачей сведений в автоматизированную систему кредитного бюро занимается Управление бухгалтерского учета банка.
- Согласно инструкции Нацбанка, информация должна быть предоставлена в кредитное бюро не позднее 10 дней с момента образования задолженности у клиента.
При этом даже один день просрочки внесения денежных средств в погашение кредита уже отображается в кредитной истории, однако к таким нарушениям каждый банк относится по-разному.
- Как правило, единичная просрочка не отражается на вашей кредитной истории, но необходимо заранее предуведомить кредитный отдел о ее причине, - проинформировали в Белгазпромбанке.
В Белросбанке также сообщили, что несколько дней просрочки лишь незначительно повлияет на кредитную историю.
В Белинвестбанке были более категоричны:
- Все даты внесения платежей передаются и заносятся в соответствующую базу данных, даже один день просрочки уже отображается в кредитной истории.
Сроки выплат по кредиту в каждом банке отличаются, поэтому при заключении кредитного договора следует обратить внимание на этот момент. К примеру, в БПС-Сбербанке платежи по кредиту должны быть внесены с 5 по 20 число каждого месяца. В Беларусбанке оплата по кредиту может производиться в любой день месяца - с 1 по последний день.
Решение о выдаче следующего кредита каждый банк также принимает в индивидуальном порядке.
- В каждом банке свои подходы по принятию решения о выдаче кредита, в том числе и кредитная история при ее наличии рассматривается индивидуально, - отметили в отделе кредитования Альфа-Банка.
По словам Оксаны Харьковой, основной критерий при принятии решения о выдаче последующих кредитов – это платежная дисциплина кредитополучателя.
- Каждый банк для себя сам устанавливает и определяет данные критерии. Если у клиента есть просроченная историческая задолженность, то это может затруднить его кредитование на территории Беларуси, - подчеркнула эксперт.
Исправить что-либо в кредитной истории невозможно. По словам кредитного консультанта Татьяны Ковалевой, данная база контролируется Национальным банком РБ, в нее поступают сведения по кредитам из всех банков. При этом есть сроки действия кредитной истории в зависимости от количества и длительности просрочек:
- Повлиять на конечное решение банка о выдаче кредита можно, если нарушения кредитного договора были незначительными или имелась веская причина. В некоторых банках это может быть принято к сведению, и вопрос о выдаче кредита будет решен положительно, - рассказала консультант.
Узнать статус кредитной истории в самом банке невозможно.
- Банки не предоставляют такую информацию. Для получения информации, необходимо обратиться в Кредитный регистр Национального банка. Сведения о кредитной истории будут предоставлены согласно соответствующему постановлению Нацбанка, - сообщила О. Харькова.
Таким образом, чтобы у банка не было повода отказать вам в выдаче кредита, лучше не портить кредитную историю и зарекомендовать себя в качестве образцового кредитополучателя с самого начала.
Добро пожаловать в реальность!