Белорусские банки испытывают трудности из-за оттока депозитов. Однако пока случаев неисполнения обязательств перед вкладчиками не было, хотя ещё в конце августа Нацбанк перестал предоставлять банкам рублёвую ликвидность по ставке рефинансирования (7,75%), пишет Еврорадио.
Выдержит ли банковская система испытание «разгневанными вкладчиками»? Насколько вероятен «одномоментный» вывод большого числа депозитов? Поговорили об этом с экспертами.
Отток депозитов серьёзный...
— У каждого банка свои проблемы, но основная на рынке — нехватка денежных средств. Поэтому большинство банков свернули кредитование. Те, у кого есть предложения, сообщили нам, что это может в любой момент измениться, — говорит главный редактор Myfin.by Владимир Лужнёв.
Несмотря на напряжённость со средствами, банки готовы давать кредитополучателям отсрочки и кредитные каникулы.
— Если возникают вопросы по проблемной задолженности, то, как рассказали нам сотрудники баков, они всегда рассматриваются в индивидуальном порядке, — продолжает Лужнёв. — Большинство банков не афиширует это, например, у себя на сайте. Зачастую они идут навстречу, потому что им важно, чтобы платежи в принципе поступали. Выгоднее сделать отсрочку, чем переводить клиента в статус неплательщика и через суд пытаться что-то взыскать.
— С одной стороны, коммерческие банки нацелены на привлечение краткосрочных депозитов в систему со стороны граждан. С другой стороны, они свернули кредитные программы. Таким образом оптимизируют структуру своих активов и пассивы, что важно для банковской системы, — комментирует заместитель административного директора по развитию BEROC Анастасия Лузгина.
...но банки пока выдерживают
— По нашим источникам из банков, проблема по оттоку средств серьёзная, но в открытую они не будут сообщать такой информации. Пока банки выдерживают нагрузку, — говорит Владимир Лужнёв.
Однако даже при желании единовременно вывести все депозиты из банков население не сможет. Дело в тех срочных депозитах, забрать которые до окончания установленного срока сложно. Делается это только в крайних случаях — с согласия банка.
— Процесс будет растянут на несколько месяцев. Когда истекут сроки вкладов, люди, скорее всего, будут их забирать, исходя из общественно-политической ситуации.
— Если тренд на снятие депозитов сохранится, это будет безусловно негативно влиять на банковскую систему. Но и коммерческие банки, и Национальный банк работают для того, чтобы эту тенденцию ослабить. Одномоментно вывести все депозиты вряд ли будет возможно, так как высока доля безотзывных депозитов. Кроме того, помимо населения есть предприятия, которые не закроют свои счета, — продолжает Анастасия Лузгина.
Заграница им поможет
Банки с иностранным капиталом могут рассчитывать на поддержку материнских компаний
Для того чтобы возвращать людям депозиты, коммерческие банки могут занимать деньги у Нацбанка. Но в последнее время это дорого стоит.
— Ставки по кредитным аукционам Нацбанка находились в пределах 18–20%. Дело в том, что Нацбанк работает в довольно жёстких условиях. Он решил, что разумным вариантом погашения валютной паники будет перекрыть возможность менять белорусские рубли на иностранную валюту, — делится еще одним мнением Владимир Лужнёв. — Можно было, конечно, ограничить хождение валюты, но они сделали ограничение по рублёвой массе, чтобы фактически нечего было менять на валюту.
По мнению эксперта, проблема стратегии Нацбанка в том, что долго функционировать банковская система в таком режиме не сможет.
У банков с иностранным капиталом также есть возможность закрыть отток вкладов, взяв кредитную линию у материнских компаний.
— В теории, банковская система не должна умереть, даже если все пойдут забирать свои депозиты. Кроме того, что этот процесс будет растянут во времени, у банков есть определённые суммы для подстраховки, — подытоживает Лужнёв.
Как Нацбанк влияет на курсы доллара и евро
Колебания валютного курса были вызваны возросшими инфляционными и девальвационными ожиданиями, как со стороны физических лиц, так и со стороны предприятий. Эти ожидания реализовались в повышенном спросе на иностранную валюту.
— В августе курсы иностранных валют начали расти по отношению к белорусскому рублю. В том числе из-за этого были приняты решения Национального банка об ужесточении политики в области ликвидности, но сегодня мы видим, что динамика курса выровнялась и белорусский рубль какое-то время укреплялся, — говорит Анастасия Лузгина.
Владимир Драгун: меры Нацбанка адекватны
От комментариев о текущих трендах в банковском секторе председатель Ассоциации белорусских банков Владимир Драгун воздержался, но отметил, что банки работают в рамках, которые им установил Нацбанк, и исполняют обязательства перед клиентами.
— Нацбанк принимает меры исходя из глубокого анализа ситуации и прогнозов. Поэтому думаю, что это адекватные меры. Как они отражаются на работе банков — вопрос к каждому банку, ведь они выстраивают свою работу исходя из своих прогнозов и положения.
Говоря о массовом снятии средств с депозитов, собеседник отмечает, что пока нет случаев отказа банков от их возврата.
Добро пожаловать в реальность!