Нацбанк: Кредиты будут становиться доступнее

Ставки по рублевым депозитам будут оставаться на высоком положительном уровне, а доступность кредитов будет постепенно увеличиваться. Об этом рассказал заместитель председателя правления Национального банка Беларуси Сергей Дубков в интервью газете «Звязда».

— Ставка рефинансирования, а с ней и ставки по депозитам, неизбежно снижается. Не будет ли опять, как в прошлом году, оттока вкладов населения из банков?

— На самом деле, благодаря положительным тенденциям в экономике ставка рефинансирования с начала 2012 года уже снизилась на 11 процентных пунктов. При этом, несмотря на ее снижение в реальном выражении (с учетом инфляции фактической и той, что ожидается), ставки по депозитам находятся на высоком положительном уровне. Они обеспечивают привлекательные условия рублевых сбережений: их доходность значительно превышает доходность вкладов в иностранной валюте. Со снижением ставки рефинансирования темпы роста рублевых депозитов могут замедлиться, но оттока вкладов, учитывая постепенное повышение доходов населения и положительные тенденции в экономике, не ожидается.

— Понятно, что снижение депозитных ставок происходит одновременно и со снижением ставок по кредитам. А кредиты тоже нужны — и населению, и предприятиям, и бизнесу. На заседании Совмина первый заместитель премьер-министра страны Владимир Семашко предложил, чтобы ставки по кредитам резко снизились уже во втором квартале 2012 года, так как дорогие кредиты замедляют развитие экономики. Что делать в такой ситуации?

— Безусловно, кредитование является одним из ключевых факторов развития экономики. Однако здесь надо учитывать как реальные возможности для экономического роста страны, так и последствия предоставления дешевых кредитов — иными словами, смягчения денежно-кредитной политики. С одной стороны, резкое снижение процентных ставок приведет к оттоку вкладов в национальной валюте и перетоку в другие формы сбережений, а с другой — к быстрому росту объемов кредитования экономики. В результате ситуация в денежно-кредитной сфере и экономике может значительно ухудшиться, вплоть до повторения 2011 года.

Поэтому важно проводить взвешенную процентную политику. Только таким образом удастся восстановить доверие экономических агентов к национальной валюте, сохранить приток рублевых вкладов и тем самым сформировать возможности для кредитования экономики, постепенно снижая при этом стоимость заимствования. Стоит отметить, что работа банковского сектора страны определяется состоянием реального сектора экономики. Деятельность предприятий должна быть рентабельной, субъектам хозяйствования необходимо снижать свою зависимость от энергии и сырья, развивать экспорт. Деньги должен генерировать реальный сектор экономики, и развиваться предприятиям необходимо в первую очередь за счет личных ресурсов, а банковский кредит — всего лишь помощь.

— Как понимать отмену комиссии за кредиты, что предусмотрено новым Банковским кодексом? И какие еще нововведения этого документа следовало бы отметить?

— В проекте Закона Республики Беларусь «О внесении дополнений и изменений в Банковский кодекс Республики Беларусь» предусматривается исключение норм о плате (комиссионных и иных платежей) за пользование кредитом. Стоимость кредита должна определяться процентной ставкой. Дополнительные платежи за пользование кредитом приводят к тому, что кредитополучатель не всегда вполне может оценить свои возможности по обязательствам, которые принимает на себя по кредитному договору, и тем самым повышает кредитные риски банков. Дополнительные услуги, которые могут сопутствовать кредитованию, будут оказываться на основе отдельных договоров или в соответствии с тарифами банков. Все это позволит повысить прозрачность деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций при кредитовании.